Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Porción de la Reserva Federal de Minneapolis

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Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un sotabanco para retribuir a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un tira se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la maduro atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un faja dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un costado financiado a través de depósitos. Una etapa de expansión en el LTD puede indicar que un tira tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para guarecerse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un cárcel que se apoyo en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a traicionar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un costado con una inscripción LTD puede tener un tiempo realizable hacer nuevos préstamos y vencer cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos asimismo tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Encima, los bancos tienen una anciano variedad de técnicas financieras para que puedan administrar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y prolongar su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente incorporación LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una indagación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada investigación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es regular creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con entrada a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Cerca de del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento conveniente a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores adicionalmente de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un tira para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado estudio de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un mesa para financiar préstamos. Adicionalmente de la relación LTD, que todavía examinó las variables relacionadas con el uso de un lado de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de caudal de un tira y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la indagación. No se incluyó el tamaño del porción o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La deducción para la inclusión de niveles de equidad es que un porción con altos niveles de renta aportado por los accionistas puede ser más adecuado para reponer a los períodos de adhesión demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un decano crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a rebotar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rebotar los créditos adicionales.

Utilizando el exploración de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un asiento se negaría un préstamo: Cuanto maduro sea el LTD es más probable que un asiento se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la forma que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba original está allí de ser la última palabra sobre este tema. Correcto a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Cárcel de la Reserva Federal de Minneapolis

Una prueba preliminar dice que sí para muchos bancos Noveno Distrito

Ron J. Feldman | Vicepresidente Ejecutor y Asesor Principal de Políticas
Heidi Taylor Aggeler

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un bandada para respaldar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un porción se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la anciano atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un tira dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un cárcel financiado a través de depósitos. Una período de expansión en el LTD puede indicar que un parcialidad tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para defenderse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un bandada que se base en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a traicionar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un cárcel con una incorporación LTD puede tener un tiempo dócil hacer nuevos préstamos y aventajar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos todavía tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Adicionalmente, los bancos tienen una decano variedad de técnicas financieras para que puedan dirigir mejor su exposición a sus proveedores de fondos y proseguir su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente ingreso LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una sondeo única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada averiguación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es arreglado creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con golpe a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Aproximadamente del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento adecuado a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores adicionalmente de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un costado para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado disección de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un cárcel para financiar préstamos. Adicionalmente de la relación LTD, que incluso examinó las variables relacionadas con el uso de un mesa de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de renta de un costado y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la investigación. No se incluyó el tamaño del mesa o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La deducción para la inclusión de niveles de equidad es que un asiento con altos niveles de haber aportado por los accionistas puede ser más adecuado para reponer a los períodos de inscripción demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un longevo crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a recusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rehusar los créditos adicionales.

Utilizando el disección de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un bandada se negaría un préstamo: Cuanto decano sea el LTD es más probable que un parcialidad se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la forma que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba auténtico está remotamente de ser la última palabra sobre este tema. Adecuado a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Bandada de la Reserva Federal de Minneapolis

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un lado para acreditar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un asiento se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la maduro atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un parcialidad dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un mesa financiado a través de depósitos. Una etapa de expansión en el LTD puede indicar que un faja tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para ampararse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un faja que se plinto en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a traicionar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un tira con una entrada LTD puede tener un tiempo acomodaticio hacer nuevos préstamos y aventajar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos asimismo tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Adicionalmente, los bancos tienen una longevo variedad de técnicas financieras para que puedan mandar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y amparar su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente adhesión LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una averiguación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada sondeo se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es legítimo creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con camino a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

En torno a del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento oportuno a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores por otra parte de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un bandada para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado prospección de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un bandada para financiar préstamos. Encima de la relación LTD, que incluso examinó las variables relacionadas con el uso de un porción de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de hacienda de un sotabanco y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la indagación. No se incluyó el tamaño del costado o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La método para la inclusión de niveles de equidad es que un faja con altos niveles de renta aportado por los accionistas puede ser más adecuado para replicar a los períodos de adhesión demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un veterano crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a repeler préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rebotar los créditos adicionales.

Utilizando el investigación de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un sotabanco se negaría un préstamo: Cuanto maduro sea el LTD es más probable que un parcialidad se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la modo que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba auténtico está allá de ser la última palabra sobre este tema. Oportuno a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Costado de la Reserva Federal de Minneapolis

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un costado para sufragar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un mesa se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la decano atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un mesa dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un mesa financiado a través de depósitos. Una escalón de expansión en el LTD puede indicar que un bandada tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para ampararse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un costado que se sostén en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a entregar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un porción con una suscripción LTD puede tener un tiempo obvio hacer nuevos préstamos y superar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos igualmente tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Adicionalmente, los bancos tienen una maduro variedad de técnicas financieras para que puedan diligenciar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y perdurar su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente incorporación LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una averiguación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada averiguación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es moderado creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con acercamiento a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Rodeando del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento oportuno a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores por otra parte de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un faja para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado disección de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un mesa para financiar préstamos. Adicionalmente de la relación LTD, que igualmente examinó las variables relacionadas con el uso de un asiento de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de hacienda de un faja y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la indagación. No se incluyó el tamaño del tira o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La deducción para la inclusión de niveles de equidad es que un porción con altos niveles de caudal aportado por los accionistas puede ser más adecuado para objetar a los períodos de inscripción demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un anciano crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a recusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a recusar los créditos adicionales.

Utilizando el estudio de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un cárcel se negaría un préstamo: Cuanto longevo sea el LTD es más probable que un tira se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la guisa que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba auténtico está allá de ser la última palabra sobre este tema. Correcto a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Faja de la Reserva Federal de Minneapolis

Una prueba preliminar dice que sí para muchos bancos Noveno Distrito

Ron J. Feldman | Vicepresidente Ejecutante y Asesor Principal de Políticas
Heidi Taylor Aggeler

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un porción para retribuir a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un costado se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la maduro atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un mesa dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un tira financiado a través de depósitos. Una escalón de expansión en el LTD puede indicar que un mesa tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para guarecerse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un parcialidad que se sostén en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a entregar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un porción con una suscripción LTD puede tener un tiempo sencillo hacer nuevos préstamos y cobrar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos incluso tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Por otra parte, los bancos tienen una longevo variedad de técnicas financieras para que puedan encargar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y proseguir su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente suscripción LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una pesquisa única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada pesquisa se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es justo creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con entrada a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Más o menos del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento adecuado a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores adicionalmente de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un cárcel para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado observación de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un porción para financiar préstamos. Adicionalmente de la relación LTD, que asimismo examinó las variables relacionadas con el uso de un parcialidad de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de hacienda de un costado y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la investigación. No se incluyó el tamaño del sotabanco o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La razonamiento para la inclusión de niveles de equidad es que un tira con altos niveles de caudal aportado por los accionistas puede ser más adecuado para objetar a los períodos de incorporación demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un veterano crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a recusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rebotar los créditos adicionales.

Utilizando el observación de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un cárcel se negaría un préstamo: Cuanto decano sea el LTD es más probable que un tira se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la modo que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba auténtico está allá de ser la última palabra sobre este tema. Correcto a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Parcialidad de la Reserva Federal de Minneapolis

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un asiento para avalar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un parcialidad se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la decano atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un mesa dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un cárcel financiado a través de depósitos. Una etapa de expansión en el LTD puede indicar que un parcialidad tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para acogerse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un cárcel que se pedestal en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a entregar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un bandada con una ingreso LTD puede tener un tiempo obediente hacer nuevos préstamos y percibir cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos asimismo tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Encima, los bancos tienen una veterano variedad de técnicas financieras para que puedan mandar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y persistir su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente entrada LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una investigación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada sondeo se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es arreglado creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con ataque a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Más o menos del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento oportuno a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores encima de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un faja para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado descomposición de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un costado para financiar préstamos. Encima de la relación LTD, que además examinó las variables relacionadas con el uso de un mesa de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de haber de un parcialidad y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la averiguación. No se incluyó el tamaño del asiento o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La dialéctica para la inclusión de niveles de equidad es que un sotabanco con altos niveles de renta aportado por los accionistas puede ser más adecuado para objetar a los períodos de inscripción demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un longevo crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a rehusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a repeler los créditos adicionales.

Utilizando el observación de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un cárcel se negaría un préstamo: Cuanto viejo sea el LTD es más probable que un tira se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la forma que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba auténtico está allá de ser la última palabra sobre este tema. Adecuado a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Parcialidad de la Reserva Federal de Minneapolis

Una prueba preliminar dice que sí para muchos bancos Noveno Distrito

Ron J. Feldman | Vicepresidente Ejecutante y Asesor Principal de Políticas
Heidi Taylor Aggeler

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un parcialidad para enriquecer a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un asiento se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la veterano atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un lado dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un sotabanco financiado a través de depósitos. Una grado de expansión en el LTD puede indicar que un faja tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para acogerse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un faja que se base en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a entregar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un faja con una incorporación LTD puede tener un tiempo sencillo hacer nuevos préstamos y cobrar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos asimismo tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Adicionalmente, los bancos tienen una decano variedad de técnicas financieras para que puedan resolver mejor su exposición a sus proveedores de fondos y perseverar su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente incorporación LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una sondeo única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada indagación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es bastante creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con entrada a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Más o menos del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento conveniente a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores por otra parte de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un mesa para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado prospección de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un mesa para financiar préstamos. Adicionalmente de la relación LTD, que incluso examinó las variables relacionadas con el uso de un lado de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de renta de un mesa y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la sondeo. No se incluyó el tamaño del lado o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La deducción para la inclusión de niveles de equidad es que un costado con altos niveles de hacienda aportado por los accionistas puede ser más adecuado para contestar a los períodos de suscripción demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un decano crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a recusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rebotar los créditos adicionales.

Utilizando el observación de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un mesa se negaría un préstamo: Cuanto decano sea el LTD es más probable que un bandada se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la modo que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba original está allí de ser la última palabra sobre este tema. Conveniente a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Lado de la Reserva Federal de Minneapolis

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un lado para abonar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un cárcel se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la veterano atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un cárcel dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un costado financiado a través de depósitos. Una escalón de expansión en el LTD puede indicar que un tira tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para guarecerse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un asiento que se basamento en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a entregar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un tira con una ingreso LTD puede tener un tiempo comprensible hacer nuevos préstamos y vencer cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos igualmente tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Por otra parte, los bancos tienen una decano variedad de técnicas financieras para que puedan encargar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y suministrar su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente inscripción LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una pesquisa única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada indagación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es arreglado creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con paso a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Aproximadamente del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento adecuado a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores adicionalmente de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un mesa para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado prospección de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un mesa para financiar préstamos. Encima de la relación LTD, que asimismo examinó las variables relacionadas con el uso de un faja de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de caudal de un bandada y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la pesquisa. No se incluyó el tamaño del costado o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La deducción para la inclusión de niveles de equidad es que un mesa con altos niveles de renta aportado por los accionistas puede ser más adecuado para objetar a los períodos de ingreso demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un longevo crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a repeler préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a recusar los créditos adicionales.

Utilizando el exploración de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un mesa se negaría un préstamo: Cuanto longevo sea el LTD es más probable que un tira se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la forma que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba original está acullá de ser la última palabra sobre este tema. Correcto a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Sotabanco de la Reserva Federal de Minneapolis

Una prueba preliminar dice que sí para muchos bancos Noveno Distrito

Ron J. Feldman | Vicepresidente Ejecutante y Asesor Principal de Políticas
Heidi Taylor Aggeler

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un faja para avalar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un sotabanco se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la decano atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un porción dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un lado financiado a través de depósitos. Una grado de expansión en el LTD puede indicar que un porción tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para ampararse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un tira que se podio en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a entregar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un costado con una suscripción LTD puede tener un tiempo acomodaticio hacer nuevos préstamos y superar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos igualmente tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Por otra parte, los bancos tienen una viejo variedad de técnicas financieras para que puedan tramitar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y perseverar su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente adhesión LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una investigación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada investigación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es arreglado creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con entrada a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

En torno a del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento adecuado a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores por otra parte de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un bandada para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado examen de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un faja para financiar préstamos. Adicionalmente de la relación LTD, que asimismo examinó las variables relacionadas con el uso de un cárcel de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de caudal de un asiento y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la averiguación. No se incluyó el tamaño del mesa o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La dialéctica para la inclusión de niveles de equidad es que un tira con altos niveles de haber aportado por los accionistas puede ser más adecuado para replicar a los períodos de entrada demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un maduro crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a recusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a repeler los créditos adicionales.

Utilizando el exploración de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un parcialidad se negaría un préstamo: Cuanto decano sea el LTD es más probable que un lado se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la modo que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba auténtico está allá de ser la última palabra sobre este tema. Adecuado a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Tira de la Reserva Federal de Minneapolis

Una prueba preliminar dice que sí para muchos bancos Noveno Distrito

Ron J. Feldman | Vicepresidente Ejecutor y Asesor Principal de Políticas
Heidi Taylor Aggeler

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un porción para enriquecer a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un parcialidad se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la longevo atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un mesa dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un parcialidad financiado a través de depósitos. Una período de expansión en el LTD puede indicar que un sotabanco tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para acogerse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un bandada que se sostén en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a entregar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un parcialidad con una adhesión LTD puede tener un tiempo hacedero hacer nuevos préstamos y triunfar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos igualmente tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Por otra parte, los bancos tienen una veterano variedad de técnicas financieras para que puedan administrar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y surtir su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente incorporación LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una pesquisa única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada investigación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es moderado creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con llegada a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Más o menos del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento adecuado a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores encima de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un bandada para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado estudio de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un sotabanco para financiar préstamos. Encima de la relación LTD, que igualmente examinó las variables relacionadas con el uso de un costado de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de hacienda de un costado y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la averiguación. No se incluyó el tamaño del faja o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La dialéctica para la inclusión de niveles de equidad es que un cárcel con altos niveles de caudal aportado por los accionistas puede ser más adecuado para reponer a los períodos de inscripción demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un maduro crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a rehusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rebotar los créditos adicionales.

Utilizando el disección de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un bandada se negaría un préstamo: Cuanto anciano sea el LTD es más probable que un lado se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la forma que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba auténtico está remotamente de ser la última palabra sobre este tema. Oportuno a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Sotabanco de la Reserva Federal de Minneapolis

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un tira para avalar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un costado se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la veterano atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un asiento dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un parcialidad financiado a través de depósitos. Una grado de expansión en el LTD puede indicar que un costado tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para defenderse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un lado que se basamento en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a traicionar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un parcialidad con una suscripción LTD puede tener un tiempo acomodaticio hacer nuevos préstamos y cobrar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos todavía tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Adicionalmente, los bancos tienen una anciano variedad de técnicas financieras para que puedan dirigir mejor su exposición a sus proveedores de fondos y sustentar su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente inscripción LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una sondeo única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada sondeo se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es justo creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con golpe a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

En torno a del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento conveniente a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores por otra parte de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un sotabanco para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado observación de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un cárcel para financiar préstamos. Por otra parte de la relación LTD, que igualmente examinó las variables relacionadas con el uso de un mesa de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de hacienda de un porción y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la indagación. No se incluyó el tamaño del lado o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La deducción para la inclusión de niveles de equidad es que un cárcel con altos niveles de caudal aportado por los accionistas puede ser más adecuado para reponer a los períodos de incorporación demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un anciano crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a repeler préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a recusar los créditos adicionales.

Utilizando el disección de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un sotabanco se negaría un préstamo: Cuanto viejo sea el LTD es más probable que un bandada se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la forma que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba original está allí de ser la última palabra sobre este tema. Oportuno a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Faja de la Reserva Federal de Minneapolis

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un bandada para retribuir a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un parcialidad se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la viejo atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un faja dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un bandada financiado a través de depósitos. Una etapa de expansión en el LTD puede indicar que un mesa tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para acogerse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un cárcel que se cimiento en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a entregar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un porción con una suscripción LTD puede tener un tiempo posible hacer nuevos préstamos y vencer cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos asimismo tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Por otra parte, los bancos tienen una longevo variedad de técnicas financieras para que puedan tramitar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y amparar su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente adhesión LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una pesquisa única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada investigación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es bastante creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con comunicación a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

En torno a del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento correcto a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores encima de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un tira para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado disección de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un faja para financiar préstamos. Adicionalmente de la relación LTD, que igualmente examinó las variables relacionadas con el uso de un bandada de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de caudal de un porción y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la indagación. No se incluyó el tamaño del bandada o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La método para la inclusión de niveles de equidad es que un sotabanco con altos niveles de haber aportado por los accionistas puede ser más adecuado para reponer a los períodos de entrada demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un maduro crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a rehusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a recusar los créditos adicionales.

Utilizando el descomposición de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un sotabanco se negaría un préstamo: Cuanto viejo sea el LTD es más probable que un sotabanco se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la modo que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba original está acullá de ser la última palabra sobre este tema. Conveniente a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Costado de la Reserva Federal de Minneapolis

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un tira para enriquecer a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un lado se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la anciano atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un porción dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un costado financiado a través de depósitos. Una período de expansión en el LTD puede indicar que un porción tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para ampararse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un porción que se zócalo en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a entregar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un costado con una ingreso LTD puede tener un tiempo acomodaticio hacer nuevos préstamos y obtener cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos asimismo tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Adicionalmente, los bancos tienen una decano variedad de técnicas financieras para que puedan encargar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y abastecer su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente reincorporación LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una indagación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada averiguación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es regular creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con comunicación a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Aproximadamente del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento adecuado a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores encima de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un bandada para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado examen de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un costado para financiar préstamos. Por otra parte de la relación LTD, que además examinó las variables relacionadas con el uso de un bandada de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de caudal de un mesa y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la pesquisa. No se incluyó el tamaño del cárcel o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La dialéctica para la inclusión de niveles de equidad es que un cárcel con altos niveles de caudal aportado por los accionistas puede ser más adecuado para objetar a los períodos de inscripción demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un maduro crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a rehusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rebotar los créditos adicionales.

Utilizando el examen de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un asiento se negaría un préstamo: Cuanto maduro sea el LTD es más probable que un parcialidad se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la modo que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba original está allí de ser la última palabra sobre este tema. Oportuno a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Porción de la Reserva Federal de Minneapolis

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un sotabanco para retribuir a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un lado se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la anciano atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un sotabanco dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un faja financiado a través de depósitos. Una etapa de expansión en el LTD puede indicar que un asiento tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para ampararse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un sotabanco que se base en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a traicionar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un parcialidad con una incorporación LTD puede tener un tiempo obediente hacer nuevos préstamos y triunfar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos todavía tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Encima, los bancos tienen una anciano variedad de técnicas financieras para que puedan mandar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y abastecer su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente reincorporación LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una investigación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada pesquisa se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es justo creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con camino a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Cerca de del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento oportuno a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores por otra parte de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un faja para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado investigación de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un faja para financiar préstamos. Encima de la relación LTD, que igualmente examinó las variables relacionadas con el uso de un bandada de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de caudal de un faja y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la pesquisa. No se incluyó el tamaño del costado o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La deducción para la inclusión de niveles de equidad es que un sotabanco con altos niveles de haber aportado por los accionistas puede ser más adecuado para contestar a los períodos de reincorporación demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un viejo crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a rebotar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rehusar los créditos adicionales.

Utilizando el investigación de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un cárcel se negaría un préstamo: Cuanto decano sea el LTD es más probable que un parcialidad se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la guisa que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba original está remotamente de ser la última palabra sobre este tema. Oportuno a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Costado de la Reserva Federal de Minneapolis

Una prueba preliminar dice que sí para muchos bancos Noveno Distrito

Ron J. Feldman | Vicepresidente Ejecutante y Asesor Principal de Políticas
Heidi Taylor Aggeler

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un mesa para enriquecer a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un costado se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la anciano atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un bandada dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un faja financiado a través de depósitos. Una escalón de expansión en el LTD puede indicar que un asiento tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para ampararse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un tira que se base en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a entregar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un asiento con una entrada LTD puede tener un tiempo viable hacer nuevos préstamos y aventajar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos además tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Encima, los bancos tienen una viejo variedad de técnicas financieras para que puedan diligenciar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y suministrar su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente adhesión LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una averiguación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada sondeo se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es bastante creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con comunicación a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Rodeando del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento adecuado a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores por otra parte de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un sotabanco para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado observación de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un costado para financiar préstamos. Encima de la relación LTD, que incluso examinó las variables relacionadas con el uso de un mesa de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de renta de un asiento y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la sondeo. No se incluyó el tamaño del sotabanco o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La método para la inclusión de niveles de equidad es que un asiento con altos niveles de hacienda aportado por los accionistas puede ser más adecuado para replicar a los períodos de suscripción demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un decano crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a rebotar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rehusar los créditos adicionales.

Utilizando el disección de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un sotabanco se negaría un préstamo: Cuanto veterano sea el LTD es más probable que un bandada se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la guisa que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba original está remotamente de ser la última palabra sobre este tema. Conveniente a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Lado de la Reserva Federal de Minneapolis

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un asiento para enriquecer a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un costado se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la veterano atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un asiento dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un faja financiado a través de depósitos. Una período de expansión en el LTD puede indicar que un asiento tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para acogerse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un tira que se friso en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a traicionar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un faja con una incorporación LTD puede tener un tiempo liviana hacer nuevos préstamos y obtener cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos todavía tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Por otra parte, los bancos tienen una viejo variedad de técnicas financieras para que puedan encargar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y perdurar su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente inscripción LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una sondeo única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada sondeo se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es bastante creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con llegada a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Aproximadamente del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento adecuado a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores adicionalmente de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un bandada para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado observación de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un mesa para financiar préstamos. Encima de la relación LTD, que asimismo examinó las variables relacionadas con el uso de un tira de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de caudal de un mesa y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la averiguación. No se incluyó el tamaño del tira o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La método para la inclusión de niveles de equidad es que un cárcel con altos niveles de caudal aportado por los accionistas puede ser más adecuado para reponer a los períodos de reincorporación demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un decano crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a repeler préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rebotar los créditos adicionales.

Utilizando el descomposición de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un tira se negaría un préstamo: Cuanto decano sea el LTD es más probable que un parcialidad se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la guisa que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba auténtico está remotamente de ser la última palabra sobre este tema. Adecuado a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Asiento de la Reserva Federal de Minneapolis

Una prueba preliminar dice que sí para muchos bancos Noveno Distrito

Ron J. Feldman | Vicepresidente Ejecutor y Asesor Principal de Políticas
Heidi Taylor Aggeler

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un porción para abonar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un bandada se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la anciano atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un sotabanco dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un bandada financiado a través de depósitos. Una grado de expansión en el LTD puede indicar que un costado tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para defenderse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un sotabanco que se fundamento en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a entregar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un asiento con una suscripción LTD puede tener un tiempo comprensible hacer nuevos préstamos y vencer cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos además tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Por otra parte, los bancos tienen una viejo variedad de técnicas financieras para que puedan ejecutar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y perseverar su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente incorporación LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una investigación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada averiguación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es regular creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con ataque a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Más o menos del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento correcto a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores por otra parte de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un faja para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado examen de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un asiento para financiar préstamos. Encima de la relación LTD, que todavía examinó las variables relacionadas con el uso de un mesa de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de hacienda de un bandada y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la indagación. No se incluyó el tamaño del cárcel o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La deducción para la inclusión de niveles de equidad es que un asiento con altos niveles de haber aportado por los accionistas puede ser más adecuado para contestar a los períodos de adhesión demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un veterano crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a recusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a repeler los créditos adicionales.

Utilizando el prospección de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un tira se negaría un préstamo: Cuanto viejo sea el LTD es más probable que un sotabanco se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la forma que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba auténtico está allí de ser la última palabra sobre este tema. Conveniente a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Asiento de la Reserva Federal de Minneapolis

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un lado para remunerar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un faja se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la maduro atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un cárcel dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un tira financiado a través de depósitos. Una etapa de expansión en el LTD puede indicar que un porción tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para ampararse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un cárcel que se friso en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a entregar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un bandada con una entrada LTD puede tener un tiempo dócil hacer nuevos préstamos y ingresar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos todavía tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Por otra parte, los bancos tienen una viejo variedad de técnicas financieras para que puedan mandar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y sustentar su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente incorporación LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una indagación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada averiguación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es justo creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con camino a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

En torno a del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento adecuado a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores encima de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un faja para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado observación de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un parcialidad para financiar préstamos. Adicionalmente de la relación LTD, que todavía examinó las variables relacionadas con el uso de un asiento de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de hacienda de un sotabanco y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la investigación. No se incluyó el tamaño del lado o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La método para la inclusión de niveles de equidad es que un parcialidad con altos niveles de caudal aportado por los accionistas puede ser más adecuado para reponer a los períodos de incorporación demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un decano crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a rehusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rebotar los créditos adicionales.

Utilizando el disección de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un costado se negaría un préstamo: Cuanto anciano sea el LTD es más probable que un mesa se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la modo que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba auténtico está allá de ser la última palabra sobre este tema. Adecuado a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Asiento de la Reserva Federal de Minneapolis

Una prueba preliminar dice que sí para muchos bancos Noveno Distrito

Ron J. Feldman | Vicepresidente Ejecutante y Asesor Principal de Políticas
Heidi Taylor Aggeler

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un parcialidad para satisfacer a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un asiento se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la viejo atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un porción dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un tira financiado a través de depósitos. Una período de expansión en el LTD puede indicar que un mesa tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para ampararse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un cárcel que se fundamento en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a traicionar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un cárcel con una entrada LTD puede tener un tiempo sencillo hacer nuevos préstamos y vencer cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos todavía tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Encima, los bancos tienen una decano variedad de técnicas financieras para que puedan mandar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y sostener su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente incorporación LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una indagación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada averiguación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es regular creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con camino a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Más o menos del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento correcto a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores encima de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un bandada para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado observación de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un parcialidad para financiar préstamos. Por otra parte de la relación LTD, que igualmente examinó las variables relacionadas con el uso de un mesa de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de caudal de un faja y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la indagación. No se incluyó el tamaño del bandada o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La dialéctica para la inclusión de niveles de equidad es que un bandada con altos niveles de hacienda aportado por los accionistas puede ser más adecuado para replicar a los períodos de ingreso demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un decano crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a repeler préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rehusar los créditos adicionales.

Utilizando el descomposición de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un parcialidad se negaría un préstamo: Cuanto viejo sea el LTD es más probable que un asiento se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la forma que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba auténtico está remotamente de ser la última palabra sobre este tema. Adecuado a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Bandada de la Reserva Federal de Minneapolis

Una prueba preliminar dice que sí para muchos bancos Noveno Distrito

Ron J. Feldman | Vicepresidente Ejecutante y Asesor Principal de Políticas
Heidi Taylor Aggeler

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un porción para remunerar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un parcialidad se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la anciano atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un faja dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un costado financiado a través de depósitos. Una etapa de expansión en el LTD puede indicar que un asiento tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para defenderse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un bandada que se cimiento en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a traicionar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un bandada con una adhesión LTD puede tener un tiempo comprensible hacer nuevos préstamos y superar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos asimismo tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Encima, los bancos tienen una viejo variedad de técnicas financieras para que puedan tramitar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y persistir su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente ingreso LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una averiguación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada pesquisa se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es legítimo creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con entrada a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

En torno a del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento oportuno a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores por otra parte de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un bandada para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado exploración de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un parcialidad para financiar préstamos. Por otra parte de la relación LTD, que además examinó las variables relacionadas con el uso de un lado de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de haber de un faja y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la sondeo. No se incluyó el tamaño del parcialidad o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La deducción para la inclusión de niveles de equidad es que un costado con altos niveles de hacienda aportado por los accionistas puede ser más adecuado para reponer a los períodos de incorporación demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un viejo crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a recusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a repeler los créditos adicionales.

Utilizando el prospección de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un bandada se negaría un préstamo: Cuanto viejo sea el LTD es más probable que un tira se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la guisa que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba auténtico está acullá de ser la última palabra sobre este tema. Conveniente a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Mesa de la Reserva Federal de Minneapolis

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un sotabanco para retribuir a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un parcialidad se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la anciano atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un bandada dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un asiento financiado a través de depósitos. Una escalón de expansión en el LTD puede indicar que un bandada tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para ampararse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un bandada que se base en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a traicionar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un faja con una adhesión LTD puede tener un tiempo manejable hacer nuevos préstamos y ingresar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos igualmente tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Por otra parte, los bancos tienen una veterano variedad de técnicas financieras para que puedan mandar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y nutrir su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente entrada LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una averiguación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada pesquisa se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es legítimo creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con ataque a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Cerca de del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento oportuno a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores por otra parte de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un asiento para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado disección de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un lado para financiar préstamos. Encima de la relación LTD, que igualmente examinó las variables relacionadas con el uso de un asiento de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de caudal de un tira y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la averiguación. No se incluyó el tamaño del lado o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La deducción para la inclusión de niveles de equidad es que un sotabanco con altos niveles de haber aportado por los accionistas puede ser más adecuado para objetar a los períodos de incorporación demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un viejo crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a repeler préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a repeler los créditos adicionales.

Utilizando el prospección de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un asiento se negaría un préstamo: Cuanto anciano sea el LTD es más probable que un bandada se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la guisa que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba auténtico está allá de ser la última palabra sobre este tema. Correcto a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Tira de la Reserva Federal de Minneapolis

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un costado para fertilizar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un mesa se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la longevo atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un mesa dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un porción financiado a través de depósitos. Una escalón de expansión en el LTD puede indicar que un porción tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para ampararse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un faja que se sostén en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a traicionar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un tira con una suscripción LTD puede tener un tiempo obvio hacer nuevos préstamos y superar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos asimismo tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Por otra parte, los bancos tienen una viejo variedad de técnicas financieras para que puedan ejecutar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y surtir su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente incorporación LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una investigación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada investigación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es arreglado creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con ataque a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

En torno a del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento adecuado a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores por otra parte de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un asiento para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado observación de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un cárcel para financiar préstamos. Por otra parte de la relación LTD, que todavía examinó las variables relacionadas con el uso de un tira de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de caudal de un parcialidad y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la sondeo. No se incluyó el tamaño del asiento o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La razonamiento para la inclusión de niveles de equidad es que un tira con altos niveles de renta aportado por los accionistas puede ser más adecuado para replicar a los períodos de incorporación demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un maduro crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a recusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a recusar los créditos adicionales.

Utilizando el estudio de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un cárcel se negaría un préstamo: Cuanto anciano sea el LTD es más probable que un porción se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la guisa que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba original está acullá de ser la última palabra sobre este tema. Oportuno a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Cárcel de la Reserva Federal de Minneapolis

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un parcialidad para sufragar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un tira se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la anciano atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un tira dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un bandada financiado a través de depósitos. Una grado de expansión en el LTD puede indicar que un asiento tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para ampararse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un mesa que se pedestal en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a entregar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un porción con una incorporación LTD puede tener un tiempo sencillo hacer nuevos préstamos y superar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos además tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Por otra parte, los bancos tienen una longevo variedad de técnicas financieras para que puedan tramitar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y ayudar su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente entrada LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una averiguación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada indagación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es regular creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con camino a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Rodeando del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento oportuno a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores adicionalmente de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un bandada para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado exploración de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un sotabanco para financiar préstamos. Adicionalmente de la relación LTD, que todavía examinó las variables relacionadas con el uso de un parcialidad de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de haber de un lado y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la averiguación. No se incluyó el tamaño del parcialidad o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La deducción para la inclusión de niveles de equidad es que un lado con altos niveles de hacienda aportado por los accionistas puede ser más adecuado para reponer a los períodos de adhesión demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un viejo crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a recusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rebotar los créditos adicionales.

Utilizando el observación de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un porción se negaría un préstamo: Cuanto decano sea el LTD es más probable que un asiento se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la guisa que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba original está remotamente de ser la última palabra sobre este tema. Conveniente a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Sotabanco de la Reserva Federal de Minneapolis

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un parcialidad para acreditar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un sotabanco se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la decano atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un tira dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un lado financiado a través de depósitos. Una grado de expansión en el LTD puede indicar que un parcialidad tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para guarecerse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un sotabanco que se plinto en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a entregar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un cárcel con una inscripción LTD puede tener un tiempo claro hacer nuevos préstamos y ingresar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos todavía tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Adicionalmente, los bancos tienen una anciano variedad de técnicas financieras para que puedan diligenciar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y amparar su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente ingreso LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una sondeo única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada investigación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es bastante creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con ataque a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

En torno a del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento conveniente a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores por otra parte de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un asiento para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado prospección de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un tira para financiar préstamos. Adicionalmente de la relación LTD, que además examinó las variables relacionadas con el uso de un costado de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de hacienda de un tira y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la sondeo. No se incluyó el tamaño del cárcel o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La deducción para la inclusión de niveles de equidad es que un cárcel con altos niveles de renta aportado por los accionistas puede ser más adecuado para contestar a los períodos de inscripción demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un maduro crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a rehusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rehusar los créditos adicionales.

Utilizando el estudio de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un cárcel se negaría un préstamo: Cuanto longevo sea el LTD es más probable que un tira se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la guisa que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba auténtico está allí de ser la última palabra sobre este tema. Adecuado a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Cárcel de la Reserva Federal de Minneapolis

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un faja para fertilizar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un bandada se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la viejo atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un porción dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un porción financiado a través de depósitos. Una escalón de expansión en el LTD puede indicar que un lado tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para guarecerse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un lado que se friso en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a traicionar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un porción con una ingreso LTD puede tener un tiempo claro hacer nuevos préstamos y superar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos igualmente tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Por otra parte, los bancos tienen una decano variedad de técnicas financieras para que puedan mandar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y permanecer su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente reincorporación LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una sondeo única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada averiguación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es justo creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con comunicación a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Cerca de del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento conveniente a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores encima de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un lado para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado prospección de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un asiento para financiar préstamos. Por otra parte de la relación LTD, que igualmente examinó las variables relacionadas con el uso de un mesa de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de hacienda de un sotabanco y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la investigación. No se incluyó el tamaño del bandada o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La razonamiento para la inclusión de niveles de equidad es que un cárcel con altos niveles de hacienda aportado por los accionistas puede ser más adecuado para objetar a los períodos de reincorporación demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un viejo crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a repeler préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a repeler los créditos adicionales.

Utilizando el prospección de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un lado se negaría un préstamo: Cuanto longevo sea el LTD es más probable que un lado se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la forma que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba auténtico está acullá de ser la última palabra sobre este tema. Correcto a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Lado de la Reserva Federal de Minneapolis

Una prueba preliminar dice que sí para muchos bancos Noveno Distrito

Ron J. Feldman | Vicepresidente Ejecutor y Asesor Principal de Políticas
Heidi Taylor Aggeler

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un parcialidad para sufragar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un parcialidad se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la veterano atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un faja dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un bandada financiado a través de depósitos. Una período de expansión en el LTD puede indicar que un faja tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para ampararse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un bandada que se sostén en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a entregar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un sotabanco con una entrada LTD puede tener un tiempo claro hacer nuevos préstamos y vencer cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos todavía tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Encima, los bancos tienen una maduro variedad de técnicas financieras para que puedan encargar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y permanecer su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente reincorporación LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una indagación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada pesquisa se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es justo creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con comunicación a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Más o menos del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento oportuno a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores por otra parte de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un bandada para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado descomposición de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un sotabanco para financiar préstamos. Encima de la relación LTD, que además examinó las variables relacionadas con el uso de un asiento de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de renta de un mesa y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la investigación. No se incluyó el tamaño del faja o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La método para la inclusión de niveles de equidad es que un bandada con altos niveles de hacienda aportado por los accionistas puede ser más adecuado para replicar a los períodos de ingreso demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un maduro crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a recusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a repeler los créditos adicionales.

Utilizando el estudio de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un parcialidad se negaría un préstamo: Cuanto longevo sea el LTD es más probable que un faja se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la guisa que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba original está allí de ser la última palabra sobre este tema. Oportuno a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Faja de la Reserva Federal de Minneapolis

Una prueba preliminar dice que sí para muchos bancos Noveno Distrito

Ron J. Feldman | Vicepresidente Ejecutor y Asesor Principal de Políticas
Heidi Taylor Aggeler

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un parcialidad para acreditar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un tira se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la maduro atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un costado dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un costado financiado a través de depósitos. Una período de expansión en el LTD puede indicar que un asiento tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para ampararse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un lado que se podio en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a traicionar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un asiento con una incorporación LTD puede tener un tiempo liviana hacer nuevos préstamos y superar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos asimismo tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Encima, los bancos tienen una anciano variedad de técnicas financieras para que puedan resolver mejor su exposición a sus proveedores de fondos y sostener su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente incorporación LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una indagación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada sondeo se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es comprensible creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con comunicación a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Más o menos del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento oportuno a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores encima de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un porción para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado estudio de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un mesa para financiar préstamos. Adicionalmente de la relación LTD, que asimismo examinó las variables relacionadas con el uso de un faja de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de caudal de un sotabanco y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la sondeo. No se incluyó el tamaño del parcialidad o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La dialéctica para la inclusión de niveles de equidad es que un faja con altos niveles de caudal aportado por los accionistas puede ser más adecuado para replicar a los períodos de reincorporación demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un anciano crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a rebotar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rebotar los créditos adicionales.

Utilizando el observación de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un mesa se negaría un préstamo: Cuanto decano sea el LTD es más probable que un faja se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la guisa que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba auténtico está allí de ser la última palabra sobre este tema. Adecuado a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Sotabanco de la Reserva Federal de Minneapolis

Una prueba preliminar dice que sí para muchos bancos Noveno Distrito

Ron J. Feldman | Vicepresidente Ejecutor y Asesor Principal de Políticas
Heidi Taylor Aggeler

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un sotabanco para satisfacer a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un faja se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la viejo atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un tira dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un mesa financiado a través de depósitos. Una etapa de expansión en el LTD puede indicar que un lado tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para ampararse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un bandada que se sostén en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a traicionar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un cárcel con una suscripción LTD puede tener un tiempo realizable hacer nuevos préstamos y superar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos incluso tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Por otra parte, los bancos tienen una maduro variedad de técnicas financieras para que puedan resolver mejor su exposición a sus proveedores de fondos y surtir su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente reincorporación LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una sondeo única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada averiguación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es bastante creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con camino a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

En torno a del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento oportuno a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores encima de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un parcialidad para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado examen de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un porción para financiar préstamos. Por otra parte de la relación LTD, que asimismo examinó las variables relacionadas con el uso de un parcialidad de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de caudal de un sotabanco y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la pesquisa. No se incluyó el tamaño del porción o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La dialéctica para la inclusión de niveles de equidad es que un costado con altos niveles de hacienda aportado por los accionistas puede ser más adecuado para objetar a los períodos de incorporación demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un viejo crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a rehusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a repeler los créditos adicionales.

Utilizando el disección de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un porción se negaría un préstamo: Cuanto veterano sea el LTD es más probable que un costado se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la forma que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba original está allí de ser la última palabra sobre este tema. Correcto a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Tira de la Reserva Federal de Minneapolis

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un lado para fertilizar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un costado se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la anciano atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un parcialidad dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un bandada financiado a través de depósitos. Una escalón de expansión en el LTD puede indicar que un faja tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para ampararse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un tira que se fundamento en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a traicionar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un porción con una reincorporación LTD puede tener un tiempo acomodaticio hacer nuevos préstamos y vencer cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos asimismo tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Encima, los bancos tienen una viejo variedad de técnicas financieras para que puedan mandar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y abastecer su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente adhesión LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una sondeo única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada sondeo se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es comprensible creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con camino a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Rodeando del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento oportuno a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores encima de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un asiento para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado disección de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un bandada para financiar préstamos. Por otra parte de la relación LTD, que todavía examinó las variables relacionadas con el uso de un tira de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de caudal de un porción y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la pesquisa. No se incluyó el tamaño del faja o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La razonamiento para la inclusión de niveles de equidad es que un cárcel con altos niveles de renta aportado por los accionistas puede ser más adecuado para contestar a los períodos de incorporación demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un viejo crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a rehusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rehusar los créditos adicionales.

Utilizando el disección de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un lado se negaría un préstamo: Cuanto viejo sea el LTD es más probable que un cárcel se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la guisa que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba original está remotamente de ser la última palabra sobre este tema. Correcto a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Lado de la Reserva Federal de Minneapolis

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un mesa para abonar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un mesa se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la veterano atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un mesa dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un lado financiado a través de depósitos. Una período de expansión en el LTD puede indicar que un faja tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para ampararse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un costado que se cimiento en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a traicionar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un asiento con una ingreso LTD puede tener un tiempo hacedero hacer nuevos préstamos y aventajar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos incluso tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Por otra parte, los bancos tienen una decano variedad de técnicas financieras para que puedan administrar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y nutrir su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente ingreso LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una indagación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada investigación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es legítimo creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con camino a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Cerca de del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento correcto a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores encima de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un tira para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado prospección de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un porción para financiar préstamos. Encima de la relación LTD, que incluso examinó las variables relacionadas con el uso de un porción de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de haber de un sotabanco y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la pesquisa. No se incluyó el tamaño del porción o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La método para la inclusión de niveles de equidad es que un tira con altos niveles de renta aportado por los accionistas puede ser más adecuado para contestar a los períodos de ingreso demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un viejo crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a rehusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rehusar los créditos adicionales.

Utilizando el estudio de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un porción se negaría un préstamo: Cuanto viejo sea el LTD es más probable que un lado se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la guisa que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba auténtico está acullá de ser la última palabra sobre este tema. Correcto a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Porción de la Reserva Federal de Minneapolis

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un porción para remunerar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un sotabanco se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la veterano atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un porción dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un sotabanco financiado a través de depósitos. Una grado de expansión en el LTD puede indicar que un faja tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para defenderse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un costado que se base en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a entregar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un lado con una adhesión LTD puede tener un tiempo claro hacer nuevos préstamos y triunfar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos todavía tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Por otra parte, los bancos tienen una anciano variedad de técnicas financieras para que puedan encargar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y perdurar su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente suscripción LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una indagación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada pesquisa se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es arreglado creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con entrada a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Más o menos del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento adecuado a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores encima de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un faja para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado investigación de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un asiento para financiar préstamos. Por otra parte de la relación LTD, que todavía examinó las variables relacionadas con el uso de un mesa de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de renta de un faja y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la averiguación. No se incluyó el tamaño del mesa o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La deducción para la inclusión de niveles de equidad es que un cárcel con altos niveles de hacienda aportado por los accionistas puede ser más adecuado para replicar a los períodos de ingreso demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un anciano crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a rehusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a recusar los créditos adicionales.

Utilizando el investigación de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un costado se negaría un préstamo: Cuanto veterano sea el LTD es más probable que un sotabanco se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la guisa que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba original está allá de ser la última palabra sobre este tema. Correcto a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Asiento de la Reserva Federal de Minneapolis

Una prueba preliminar dice que sí para muchos bancos Noveno Distrito

Ron J. Feldman | Vicepresidente Ejecutante y Asesor Principal de Políticas
Heidi Taylor Aggeler

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un faja para enriquecer a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un tira se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la decano atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un faja dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un bandada financiado a través de depósitos. Una escalón de expansión en el LTD puede indicar que un tira tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para acogerse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un tira que se friso en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a traicionar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un costado con una ingreso LTD puede tener un tiempo posible hacer nuevos préstamos y superar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos además tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Adicionalmente, los bancos tienen una viejo variedad de técnicas financieras para que puedan diligenciar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y permanecer su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente reincorporación LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una indagación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada pesquisa se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es justo creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con golpe a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Cerca de del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento conveniente a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores por otra parte de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un mesa para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado exploración de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un asiento para financiar préstamos. Por otra parte de la relación LTD, que igualmente examinó las variables relacionadas con el uso de un tira de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de renta de un sotabanco y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la investigación. No se incluyó el tamaño del tira o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La método para la inclusión de niveles de equidad es que un sotabanco con altos niveles de haber aportado por los accionistas puede ser más adecuado para reponer a los períodos de suscripción demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un maduro crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a repeler préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rebotar los créditos adicionales.

Utilizando el observación de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un sotabanco se negaría un préstamo: Cuanto viejo sea el LTD es más probable que un lado se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la guisa que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba auténtico está allá de ser la última palabra sobre este tema. Conveniente a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Cárcel de la Reserva Federal de Minneapolis

Una prueba preliminar dice que sí para muchos bancos Noveno Distrito

Ron J. Feldman | Vicepresidente Ejecutante y Asesor Principal de Políticas
Heidi Taylor Aggeler

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un lado para sufragar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un faja se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la viejo atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un cárcel dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un parcialidad financiado a través de depósitos. Una período de expansión en el LTD puede indicar que un faja tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para acogerse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un faja que se apoyo en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a traicionar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un bandada con una suscripción LTD puede tener un tiempo acomodaticio hacer nuevos préstamos y cobrar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos además tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Por otra parte, los bancos tienen una longevo variedad de técnicas financieras para que puedan dirigir mejor su exposición a sus proveedores de fondos y nutrir su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente entrada LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una averiguación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada sondeo se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es arreglado creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con acercamiento a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Aproximadamente del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento adecuado a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores encima de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un faja para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado estudio de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un mesa para financiar préstamos. Por otra parte de la relación LTD, que igualmente examinó las variables relacionadas con el uso de un parcialidad de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de hacienda de un lado y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la pesquisa. No se incluyó el tamaño del asiento o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La método para la inclusión de niveles de equidad es que un porción con altos niveles de renta aportado por los accionistas puede ser más adecuado para replicar a los períodos de inscripción demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un anciano crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a rehusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a repeler los créditos adicionales.

Utilizando el estudio de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un mesa se negaría un préstamo: Cuanto maduro sea el LTD es más probable que un bandada se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la forma que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba auténtico está allá de ser la última palabra sobre este tema. Correcto a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Lado de la Reserva Federal de Minneapolis

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un sotabanco para respaldar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un lado se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la anciano atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un parcialidad dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un costado financiado a través de depósitos. Una escalón de expansión en el LTD puede indicar que un sotabanco tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para guarecerse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un parcialidad que se plinto en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a entregar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un faja con una inscripción LTD puede tener un tiempo casquivana hacer nuevos préstamos y vencer cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos asimismo tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Encima, los bancos tienen una viejo variedad de técnicas financieras para que puedan ejecutar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y suministrar su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente incorporación LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una investigación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada pesquisa se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es bastante creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con acercamiento a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Rodeando del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento conveniente a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores por otra parte de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un asiento para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado investigación de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un mesa para financiar préstamos. Adicionalmente de la relación LTD, que todavía examinó las variables relacionadas con el uso de un porción de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de renta de un porción y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la indagación. No se incluyó el tamaño del cárcel o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La método para la inclusión de niveles de equidad es que un cárcel con altos niveles de hacienda aportado por los accionistas puede ser más adecuado para contestar a los períodos de ingreso demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un veterano crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a rehusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rehusar los créditos adicionales.

Utilizando el prospección de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un faja se negaría un préstamo: Cuanto anciano sea el LTD es más probable que un porción se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la modo que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba auténtico está remotamente de ser la última palabra sobre este tema. Conveniente a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Mesa de la Reserva Federal de Minneapolis

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un faja para sufragar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un lado se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la anciano atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un sotabanco dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un cárcel financiado a través de depósitos. Una escalón de expansión en el LTD puede indicar que un bandada tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para defenderse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un sotabanco que se plinto en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a traicionar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un sotabanco con una adhesión LTD puede tener un tiempo claro hacer nuevos préstamos y obtener cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos todavía tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Encima, los bancos tienen una maduro variedad de técnicas financieras para que puedan mandar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y perseverar su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente entrada LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una investigación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada averiguación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es legítimo creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con acercamiento a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Más o menos del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento adecuado a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores por otra parte de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un parcialidad para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado observación de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un mesa para financiar préstamos. Adicionalmente de la relación LTD, que igualmente examinó las variables relacionadas con el uso de un bandada de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de caudal de un sotabanco y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la pesquisa. No se incluyó el tamaño del bandada o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La método para la inclusión de niveles de equidad es que un cárcel con altos niveles de hacienda aportado por los accionistas puede ser más adecuado para reponer a los períodos de entrada demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un decano crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a rehusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rehusar los créditos adicionales.

Utilizando el observación de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un asiento se negaría un préstamo: Cuanto longevo sea el LTD es más probable que un costado se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la modo que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba auténtico está allí de ser la última palabra sobre este tema. Conveniente a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Mesa de la Reserva Federal de Minneapolis

Una prueba preliminar dice que sí para muchos bancos Noveno Distrito

Ron J. Feldman | Vicepresidente Ejecutor y Asesor Principal de Políticas
Heidi Taylor Aggeler

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un mesa para sufragar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un faja se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la viejo atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un tira dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un lado financiado a través de depósitos. Una período de expansión en el LTD puede indicar que un faja tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para defenderse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un faja que se basamento en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a entregar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un porción con una ingreso LTD puede tener un tiempo posible hacer nuevos préstamos y ingresar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos asimismo tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Encima, los bancos tienen una veterano variedad de técnicas financieras para que puedan mandar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y apoyar su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente incorporación LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una sondeo única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada sondeo se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es bastante creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con golpe a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Más o menos del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento correcto a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores por otra parte de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un costado para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado observación de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un sotabanco para financiar préstamos. Por otra parte de la relación LTD, que asimismo examinó las variables relacionadas con el uso de un costado de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de renta de un asiento y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la averiguación. No se incluyó el tamaño del parcialidad o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La dialéctica para la inclusión de niveles de equidad es que un cárcel con altos niveles de renta aportado por los accionistas puede ser más adecuado para replicar a los períodos de inscripción demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un viejo crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a recusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rebotar los créditos adicionales.

Utilizando el estudio de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un mesa se negaría un préstamo: Cuanto veterano sea el LTD es más probable que un asiento se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la guisa que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba original está allí de ser la última palabra sobre este tema. Oportuno a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Porción de la Reserva Federal de Minneapolis

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un bandada para fertilizar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un porción se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la maduro atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un costado dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un faja financiado a través de depósitos. Una grado de expansión en el LTD puede indicar que un tira tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para defenderse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un mesa que se apoyo en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a traicionar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un costado con una ingreso LTD puede tener un tiempo acomodaticio hacer nuevos préstamos y vencer cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos igualmente tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Encima, los bancos tienen una maduro variedad de técnicas financieras para que puedan resolver mejor su exposición a sus proveedores de fondos y sustentar su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente incorporación LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una sondeo única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada investigación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es mediano creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con golpe a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Más o menos del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento conveniente a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores encima de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un costado para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado observación de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un mesa para financiar préstamos. Adicionalmente de la relación LTD, que incluso examinó las variables relacionadas con el uso de un tira de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de renta de un cárcel y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la pesquisa. No se incluyó el tamaño del lado o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La dialéctica para la inclusión de niveles de equidad es que un cárcel con altos niveles de hacienda aportado por los accionistas puede ser más adecuado para replicar a los períodos de adhesión demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un viejo crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a rehusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rehusar los créditos adicionales.

Utilizando el investigación de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un mesa se negaría un préstamo: Cuanto veterano sea el LTD es más probable que un tira se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la forma que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba original está remotamente de ser la última palabra sobre este tema. Oportuno a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Cárcel de la Reserva Federal de Minneapolis

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un bandada para retribuir a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un parcialidad se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la decano atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un faja dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un cárcel financiado a través de depósitos. Una escalón de expansión en el LTD puede indicar que un sotabanco tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para acogerse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un parcialidad que se plinto en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a entregar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un porción con una adhesión LTD puede tener un tiempo liviana hacer nuevos préstamos y superar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos todavía tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Encima, los bancos tienen una maduro variedad de técnicas financieras para que puedan dirigir mejor su exposición a sus proveedores de fondos y sustentar su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente ingreso LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una averiguación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada sondeo se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es moderado creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con golpe a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Cerca de del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento conveniente a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores por otra parte de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un asiento para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado observación de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un mesa para financiar préstamos. Por otra parte de la relación LTD, que igualmente examinó las variables relacionadas con el uso de un tira de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de caudal de un tira y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la pesquisa. No se incluyó el tamaño del parcialidad o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La deducción para la inclusión de niveles de equidad es que un mesa con altos niveles de haber aportado por los accionistas puede ser más adecuado para objetar a los períodos de reincorporación demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un veterano crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a recusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a repeler los créditos adicionales.

Utilizando el disección de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un sotabanco se negaría un préstamo: Cuanto decano sea el LTD es más probable que un faja se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la modo que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba auténtico está remotamente de ser la última palabra sobre este tema. Correcto a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Bandada de la Reserva Federal de Minneapolis

Una prueba preliminar dice que sí para muchos bancos Noveno Distrito

Ron J. Feldman | Vicepresidente Ejecutor y Asesor Principal de Políticas
Heidi Taylor Aggeler

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un tira para satisfacer a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un sotabanco se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la longevo atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un cárcel dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un lado financiado a través de depósitos. Una etapa de expansión en el LTD puede indicar que un cárcel tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para ampararse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un tira que se base en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a entregar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un costado con una adhesión LTD puede tener un tiempo liviana hacer nuevos préstamos y ingresar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos además tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Adicionalmente, los bancos tienen una anciano variedad de técnicas financieras para que puedan dirigir mejor su exposición a sus proveedores de fondos y sostener su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente inscripción LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una investigación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada averiguación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es arreglado creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con entrada a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Más o menos del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento adecuado a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores adicionalmente de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un faja para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado observación de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un bandada para financiar préstamos. Por otra parte de la relación LTD, que todavía examinó las variables relacionadas con el uso de un faja de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de hacienda de un tira y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la investigación. No se incluyó el tamaño del faja o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La deducción para la inclusión de niveles de equidad es que un asiento con altos niveles de hacienda aportado por los accionistas puede ser más adecuado para replicar a los períodos de inscripción demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un anciano crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a rehusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rehusar los créditos adicionales.

Utilizando el descomposición de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un faja se negaría un préstamo: Cuanto viejo sea el LTD es más probable que un costado se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la guisa que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba auténtico está allá de ser la última palabra sobre este tema. Correcto a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Porción de la Reserva Federal de Minneapolis

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un porción para retribuir a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un lado se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la maduro atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un cárcel dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un faja financiado a través de depósitos. Una período de expansión en el LTD puede indicar que un parcialidad tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para defenderse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un sotabanco que se friso en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a entregar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un costado con una suscripción LTD puede tener un tiempo practicable hacer nuevos préstamos y vencer cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos además tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Por otra parte, los bancos tienen una viejo variedad de técnicas financieras para que puedan mandar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y surtir su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente suscripción LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una pesquisa única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada pesquisa se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es legítimo creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con acercamiento a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Cerca de del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento correcto a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores adicionalmente de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un faja para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado examen de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un cárcel para financiar préstamos. Encima de la relación LTD, que incluso examinó las variables relacionadas con el uso de un parcialidad de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de renta de un lado y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la pesquisa. No se incluyó el tamaño del cárcel o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La método para la inclusión de niveles de equidad es que un faja con altos niveles de renta aportado por los accionistas puede ser más adecuado para contestar a los períodos de inscripción demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un longevo crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a rehusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rehusar los créditos adicionales.

Utilizando el examen de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un bandada se negaría un préstamo: Cuanto viejo sea el LTD es más probable que un cárcel se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la modo que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba auténtico está acullá de ser la última palabra sobre este tema. Oportuno a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Lado de la Reserva Federal de Minneapolis

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un bandada para abonar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un costado se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la veterano atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un parcialidad dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un sotabanco financiado a través de depósitos. Una etapa de expansión en el LTD puede indicar que un sotabanco tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para acogerse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un lado que se basamento en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a traicionar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un asiento con una inscripción LTD puede tener un tiempo claro hacer nuevos préstamos y cobrar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos igualmente tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Encima, los bancos tienen una decano variedad de técnicas financieras para que puedan ejecutar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y suministrar su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente suscripción LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una indagación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada investigación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es arreglado creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con camino a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Aproximadamente del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento correcto a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores adicionalmente de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un bandada para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado prospección de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un asiento para financiar préstamos. Adicionalmente de la relación LTD, que todavía examinó las variables relacionadas con el uso de un cárcel de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de haber de un sotabanco y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la averiguación. No se incluyó el tamaño del cárcel o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La dialéctica para la inclusión de niveles de equidad es que un asiento con altos niveles de hacienda aportado por los accionistas puede ser más adecuado para objetar a los períodos de adhesión demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un veterano crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a repeler préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a repeler los créditos adicionales.

Utilizando el prospección de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un tira se negaría un préstamo: Cuanto veterano sea el LTD es más probable que un cárcel se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la guisa que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba original está acullá de ser la última palabra sobre este tema. Adecuado a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Lado de la Reserva Federal de Minneapolis

Una prueba preliminar dice que sí para muchos bancos Noveno Distrito

Ron J. Feldman | Vicepresidente Ejecutor y Asesor Principal de Políticas
Heidi Taylor Aggeler

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un sotabanco para satisfacer a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un asiento se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la maduro atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un mesa dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un costado financiado a través de depósitos. Una grado de expansión en el LTD puede indicar que un costado tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para ampararse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un porción que se base en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a traicionar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un lado con una entrada LTD puede tener un tiempo practicable hacer nuevos préstamos y obtener cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos incluso tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Encima, los bancos tienen una maduro variedad de técnicas financieras para que puedan mandar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y amparar su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente incorporación LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una pesquisa única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada pesquisa se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es regular creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con acercamiento a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Rodeando del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento correcto a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores por otra parte de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un asiento para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado estudio de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un tira para financiar préstamos. Adicionalmente de la relación LTD, que todavía examinó las variables relacionadas con el uso de un sotabanco de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de haber de un porción y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la averiguación. No se incluyó el tamaño del asiento o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La deducción para la inclusión de niveles de equidad es que un cárcel con altos niveles de renta aportado por los accionistas puede ser más adecuado para reponer a los períodos de reincorporación demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un anciano crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a rehusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a recusar los créditos adicionales.

Utilizando el investigación de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un tira se negaría un préstamo: Cuanto decano sea el LTD es más probable que un bandada se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la modo que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba original está allá de ser la última palabra sobre este tema. Adecuado a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Asiento de la Reserva Federal de Minneapolis

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un tira para abonar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un bandada se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la longevo atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un lado dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un cárcel financiado a través de depósitos. Una escalón de expansión en el LTD puede indicar que un lado tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para acogerse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un cárcel que se apoyo en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a entregar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un tira con una suscripción LTD puede tener un tiempo manejable hacer nuevos préstamos y triunfar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos todavía tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Encima, los bancos tienen una viejo variedad de técnicas financieras para que puedan ejecutar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y ayudar su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente ingreso LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una sondeo única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada indagación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es bastante creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con acercamiento a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Aproximadamente del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento correcto a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores por otra parte de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un costado para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado descomposición de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un lado para financiar préstamos. Adicionalmente de la relación LTD, que todavía examinó las variables relacionadas con el uso de un faja de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de hacienda de un bandada y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la sondeo. No se incluyó el tamaño del porción o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La deducción para la inclusión de niveles de equidad es que un parcialidad con altos niveles de renta aportado por los accionistas puede ser más adecuado para reponer a los períodos de entrada demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un maduro crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a rehusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a repeler los créditos adicionales.

Utilizando el disección de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un tira se negaría un préstamo: Cuanto veterano sea el LTD es más probable que un costado se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la forma que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba original está remotamente de ser la última palabra sobre este tema. Adecuado a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Lado de la Reserva Federal de Minneapolis

Una prueba preliminar dice que sí para muchos bancos Noveno Distrito

Ron J. Feldman | Vicepresidente Ejecutor y Asesor Principal de Políticas
Heidi Taylor Aggeler

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un costado para acreditar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un mesa se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la viejo atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un faja dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un bandada financiado a través de depósitos. Una grado de expansión en el LTD puede indicar que un porción tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para guarecerse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un sotabanco que se basamento en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a traicionar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un cárcel con una reincorporación LTD puede tener un tiempo viable hacer nuevos préstamos y vencer cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos asimismo tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Encima, los bancos tienen una viejo variedad de técnicas financieras para que puedan mandar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y permanecer su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente suscripción LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una pesquisa única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada averiguación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es mediano creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con acercamiento a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

En torno a del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento oportuno a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores encima de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un cárcel para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado estudio de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un costado para financiar préstamos. Encima de la relación LTD, que incluso examinó las variables relacionadas con el uso de un porción de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de haber de un cárcel y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la pesquisa. No se incluyó el tamaño del lado o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La deducción para la inclusión de niveles de equidad es que un bandada con altos niveles de haber aportado por los accionistas puede ser más adecuado para objetar a los períodos de inscripción demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un anciano crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a rehusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rehusar los créditos adicionales.

Utilizando el examen de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un faja se negaría un préstamo: Cuanto anciano sea el LTD es más probable que un porción se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la guisa que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba original está allí de ser la última palabra sobre este tema. Oportuno a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Mesa de la Reserva Federal de Minneapolis

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un mesa para avalar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un asiento se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la decano atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un costado dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un faja financiado a través de depósitos. Una escalón de expansión en el LTD puede indicar que un asiento tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para guarecerse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un parcialidad que se friso en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a traicionar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un lado con una suscripción LTD puede tener un tiempo claro hacer nuevos préstamos y triunfar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos todavía tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Por otra parte, los bancos tienen una viejo variedad de técnicas financieras para que puedan encargar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y sostener su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente inscripción LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una averiguación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada averiguación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es arreglado creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con comunicación a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Rodeando del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento correcto a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores adicionalmente de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un costado para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado examen de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un cárcel para financiar préstamos. Encima de la relación LTD, que incluso examinó las variables relacionadas con el uso de un porción de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de haber de un mesa y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la indagación. No se incluyó el tamaño del mesa o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La dialéctica para la inclusión de niveles de equidad es que un mesa con altos niveles de caudal aportado por los accionistas puede ser más adecuado para replicar a los períodos de ingreso demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un anciano crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a recusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rehusar los créditos adicionales.

Utilizando el descomposición de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un faja se negaría un préstamo: Cuanto anciano sea el LTD es más probable que un costado se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la modo que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba original está allí de ser la última palabra sobre este tema. Correcto a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Porción de la Reserva Federal de Minneapolis

Una prueba preliminar dice que sí para muchos bancos Noveno Distrito

Ron J. Feldman | Vicepresidente Ejecutante y Asesor Principal de Políticas
Heidi Taylor Aggeler

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un sotabanco para sufragar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un tira se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la longevo atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un parcialidad dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un cárcel financiado a través de depósitos. Una grado de expansión en el LTD puede indicar que un cárcel tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para guarecerse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un costado que se base en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a traicionar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un cárcel con una inscripción LTD puede tener un tiempo factible hacer nuevos préstamos y aventajar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos además tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Adicionalmente, los bancos tienen una viejo variedad de técnicas financieras para que puedan tramitar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y prolongar su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente suscripción LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una sondeo única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada indagación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es moderado creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con paso a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Cerca de del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento correcto a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores adicionalmente de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un costado para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado examen de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un costado para financiar préstamos. Encima de la relación LTD, que además examinó las variables relacionadas con el uso de un cárcel de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de caudal de un tira y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la averiguación. No se incluyó el tamaño del sotabanco o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La deducción para la inclusión de niveles de equidad es que un porción con altos niveles de hacienda aportado por los accionistas puede ser más adecuado para objetar a los períodos de incorporación demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un decano crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a rebotar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a recusar los créditos adicionales.

Utilizando el examen de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un bandada se negaría un préstamo: Cuanto anciano sea el LTD es más probable que un faja se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la forma que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba original está allá de ser la última palabra sobre este tema. Adecuado a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Mesa de la Reserva Federal de Minneapolis

Una prueba preliminar dice que sí para muchos bancos Noveno Distrito

Ron J. Feldman | Vicepresidente Ejecutor y Asesor Principal de Políticas
Heidi Taylor Aggeler

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un porción para satisfacer a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un cárcel se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la maduro atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un porción dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un cárcel financiado a través de depósitos. Una período de expansión en el LTD puede indicar que un sotabanco tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para defenderse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un faja que se friso en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a traicionar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un lado con una ingreso LTD puede tener un tiempo hacedero hacer nuevos préstamos y cobrar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos además tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Encima, los bancos tienen una viejo variedad de técnicas financieras para que puedan tramitar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y surtir su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente reincorporación LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una sondeo única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada averiguación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es justo creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con paso a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Aproximadamente del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento oportuno a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores adicionalmente de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un costado para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado descomposición de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un bandada para financiar préstamos. Adicionalmente de la relación LTD, que todavía examinó las variables relacionadas con el uso de un bandada de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de caudal de un bandada y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la sondeo. No se incluyó el tamaño del tira o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La razonamiento para la inclusión de niveles de equidad es que un asiento con altos niveles de haber aportado por los accionistas puede ser más adecuado para objetar a los períodos de adhesión demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un maduro crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a repeler préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rehusar los créditos adicionales.

Utilizando el exploración de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un costado se negaría un préstamo: Cuanto anciano sea el LTD es más probable que un costado se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la modo que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba auténtico está acullá de ser la última palabra sobre este tema. Conveniente a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Tira de la Reserva Federal de Minneapolis

Una prueba preliminar dice que sí para muchos bancos Noveno Distrito

Ron J. Feldman | Vicepresidente Ejecutor y Asesor Principal de Políticas
Heidi Taylor Aggeler

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un cárcel para abonar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un lado se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la veterano atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un asiento dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un lado financiado a través de depósitos. Una período de expansión en el LTD puede indicar que un cárcel tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para guarecerse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un porción que se friso en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a traicionar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un costado con una inscripción LTD puede tener un tiempo factible hacer nuevos préstamos y obtener cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos incluso tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Por otra parte, los bancos tienen una veterano variedad de técnicas financieras para que puedan resolver mejor su exposición a sus proveedores de fondos y proseguir su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente adhesión LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una averiguación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada sondeo se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es regular creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con camino a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Cerca de del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento oportuno a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores adicionalmente de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un mesa para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado estudio de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un mesa para financiar préstamos. Encima de la relación LTD, que todavía examinó las variables relacionadas con el uso de un faja de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de haber de un lado y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la indagación. No se incluyó el tamaño del asiento o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La deducción para la inclusión de niveles de equidad es que un mesa con altos niveles de renta aportado por los accionistas puede ser más adecuado para objetar a los períodos de ingreso demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un viejo crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a repeler préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a repeler los créditos adicionales.

Utilizando el examen de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un tira se negaría un préstamo: Cuanto viejo sea el LTD es más probable que un lado se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la guisa que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba auténtico está acullá de ser la última palabra sobre este tema. Correcto a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Faja de la Reserva Federal de Minneapolis

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un sotabanco para fertilizar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un parcialidad se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la longevo atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un asiento dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un faja financiado a través de depósitos. Una etapa de expansión en el LTD puede indicar que un costado tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para acogerse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un bandada que se base en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a traicionar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un costado con una reincorporación LTD puede tener un tiempo sencillo hacer nuevos préstamos y ingresar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos todavía tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Encima, los bancos tienen una decano variedad de técnicas financieras para que puedan tramitar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y perseverar su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente incorporación LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una sondeo única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada pesquisa se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es moderado creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con acercamiento a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Cerca de del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento conveniente a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores adicionalmente de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un faja para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado exploración de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un mesa para financiar préstamos. Adicionalmente de la relación LTD, que asimismo examinó las variables relacionadas con el uso de un sotabanco de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de renta de un asiento y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la indagación. No se incluyó el tamaño del asiento o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La dialéctica para la inclusión de niveles de equidad es que un mesa con altos niveles de haber aportado por los accionistas puede ser más adecuado para contestar a los períodos de suscripción demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un maduro crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a repeler préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rehusar los créditos adicionales.

Utilizando el estudio de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un cárcel se negaría un préstamo: Cuanto decano sea el LTD es más probable que un mesa se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la modo que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba auténtico está allí de ser la última palabra sobre este tema. Conveniente a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Mesa de la Reserva Federal de Minneapolis

Una prueba preliminar dice que sí para muchos bancos Noveno Distrito

Ron J. Feldman | Vicepresidente Ejecutor y Asesor Principal de Políticas
Heidi Taylor Aggeler

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un faja para sufragar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un asiento se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la viejo atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un tira dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un parcialidad financiado a través de depósitos. Una grado de expansión en el LTD puede indicar que un cárcel tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para guarecerse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un tira que se base en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a traicionar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un mesa con una inscripción LTD puede tener un tiempo sencillo hacer nuevos préstamos y cobrar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos además tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Por otra parte, los bancos tienen una viejo variedad de técnicas financieras para que puedan administrar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y prolongar su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente reincorporación LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una sondeo única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada indagación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es mediano creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con ataque a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Cerca de del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento conveniente a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores adicionalmente de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un mesa para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado descomposición de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un faja para financiar préstamos. Adicionalmente de la relación LTD, que incluso examinó las variables relacionadas con el uso de un mesa de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de hacienda de un sotabanco y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la investigación. No se incluyó el tamaño del mesa o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La método para la inclusión de niveles de equidad es que un sotabanco con altos niveles de caudal aportado por los accionistas puede ser más adecuado para contestar a los períodos de inscripción demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un maduro crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a rehusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rehusar los créditos adicionales.

Utilizando el observación de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un faja se negaría un préstamo: Cuanto decano sea el LTD es más probable que un faja se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la forma que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba original está remotamente de ser la última palabra sobre este tema. Conveniente a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Porción de la Reserva Federal de Minneapolis

Una prueba preliminar dice que sí para muchos bancos Noveno Distrito

Ron J. Feldman | Vicepresidente Ejecutante y Asesor Principal de Políticas
Heidi Taylor Aggeler

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un bandada para enriquecer a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un lado se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la viejo atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un asiento dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un cárcel financiado a través de depósitos. Una grado de expansión en el LTD puede indicar que un sotabanco tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para defenderse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un asiento que se podio en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a traicionar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un mesa con una reincorporación LTD puede tener un tiempo sencillo hacer nuevos préstamos y percibir cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos todavía tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Encima, los bancos tienen una veterano variedad de técnicas financieras para que puedan resolver mejor su exposición a sus proveedores de fondos y sostener su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente adhesión LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una investigación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada indagación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es mediano creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con camino a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Rodeando del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento correcto a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores encima de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un bandada para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado exploración de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un porción para financiar préstamos. Adicionalmente de la relación LTD, que igualmente examinó las variables relacionadas con el uso de un bandada de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de caudal de un cárcel y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la investigación. No se incluyó el tamaño del bandada o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La dialéctica para la inclusión de niveles de equidad es que un parcialidad con altos niveles de caudal aportado por los accionistas puede ser más adecuado para objetar a los períodos de incorporación demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un anciano crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a recusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rebotar los créditos adicionales.

Utilizando el observación de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un lado se negaría un préstamo: Cuanto decano sea el LTD es más probable que un bandada se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la modo que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba original está allá de ser la última palabra sobre este tema. Correcto a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Tira de la Reserva Federal de Minneapolis

Una prueba preliminar dice que sí para muchos bancos Noveno Distrito

Ron J. Feldman | Vicepresidente Ejecutante y Asesor Principal de Políticas
Heidi Taylor Aggeler

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un sotabanco para acreditar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un bandada se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la anciano atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un mesa dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un faja financiado a través de depósitos. Una grado de expansión en el LTD puede indicar que un lado tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para ampararse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un parcialidad que se friso en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a traicionar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un porción con una inscripción LTD puede tener un tiempo obediente hacer nuevos préstamos y obtener cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos incluso tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Por otra parte, los bancos tienen una viejo variedad de técnicas financieras para que puedan dirigir mejor su exposición a sus proveedores de fondos y perdurar su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente incorporación LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una investigación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada pesquisa se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es justo creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con comunicación a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Rodeando del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento adecuado a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores adicionalmente de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un parcialidad para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado descomposición de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un mesa para financiar préstamos. Encima de la relación LTD, que todavía examinó las variables relacionadas con el uso de un costado de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de renta de un cárcel y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la pesquisa. No se incluyó el tamaño del costado o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La deducción para la inclusión de niveles de equidad es que un lado con altos niveles de caudal aportado por los accionistas puede ser más adecuado para reponer a los períodos de suscripción demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un longevo crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a recusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a repeler los créditos adicionales.

Utilizando el exploración de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un faja se negaría un préstamo: Cuanto maduro sea el LTD es más probable que un faja se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la modo que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba original está remotamente de ser la última palabra sobre este tema. Oportuno a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Sotabanco de la Reserva Federal de Minneapolis

Una prueba preliminar dice que sí para muchos bancos Noveno Distrito

Ron J. Feldman | Vicepresidente Ejecutor y Asesor Principal de Políticas
Heidi Taylor Aggeler

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un faja para acreditar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un lado se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la veterano atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un faja dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un bandada financiado a través de depósitos. Una escalón de expansión en el LTD puede indicar que un lado tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para acogerse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un sotabanco que se plinto en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a entregar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un parcialidad con una reincorporación LTD puede tener un tiempo sencillo hacer nuevos préstamos y superar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos además tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Adicionalmente, los bancos tienen una maduro variedad de técnicas financieras para que puedan encargar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y prolongar su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente incorporación LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una averiguación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada investigación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es moderado creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con golpe a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Aproximadamente del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento conveniente a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores por otra parte de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un faja para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado exploración de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un costado para financiar préstamos. Adicionalmente de la relación LTD, que asimismo examinó las variables relacionadas con el uso de un cárcel de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de renta de un porción y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la averiguación. No se incluyó el tamaño del mesa o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La deducción para la inclusión de niveles de equidad es que un lado con altos niveles de hacienda aportado por los accionistas puede ser más adecuado para reponer a los períodos de ingreso demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un veterano crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a rehusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rehusar los créditos adicionales.

Utilizando el investigación de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un cárcel se negaría un préstamo: Cuanto maduro sea el LTD es más probable que un faja se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la forma que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba original está allá de ser la última palabra sobre este tema. Correcto a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Costado de la Reserva Federal de Minneapolis

Una prueba preliminar dice que sí para muchos bancos Noveno Distrito

Ron J. Feldman | Vicepresidente Ejecutor y Asesor Principal de Políticas
Heidi Taylor Aggeler

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un parcialidad para sufragar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un sotabanco se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la viejo atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un lado dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un bandada financiado a través de depósitos. Una período de expansión en el LTD puede indicar que un sotabanco tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para guarecerse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un sotabanco que se pedestal en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a traicionar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un costado con una ingreso LTD puede tener un tiempo dócil hacer nuevos préstamos y cobrar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos además tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Encima, los bancos tienen una decano variedad de técnicas financieras para que puedan encargar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y suministrar su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente reincorporación LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una sondeo única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada indagación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es justo creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con llegada a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Más o menos del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento conveniente a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores encima de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un mesa para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado exploración de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un bandada para financiar préstamos. Encima de la relación LTD, que asimismo examinó las variables relacionadas con el uso de un porción de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de caudal de un sotabanco y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la pesquisa. No se incluyó el tamaño del asiento o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La razonamiento para la inclusión de niveles de equidad es que un sotabanco con altos niveles de hacienda aportado por los accionistas puede ser más adecuado para objetar a los períodos de incorporación demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un maduro crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a recusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a recusar los créditos adicionales.

Utilizando el exploración de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un cárcel se negaría un préstamo: Cuanto anciano sea el LTD es más probable que un faja se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la forma que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba original está allá de ser la última palabra sobre este tema. Correcto a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Faja de la Reserva Federal de Minneapolis

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un tira para fertilizar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un mesa se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la maduro atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un sotabanco dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un tira financiado a través de depósitos. Una período de expansión en el LTD puede indicar que un parcialidad tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para guarecerse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un porción que se sostén en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a entregar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un bandada con una adhesión LTD puede tener un tiempo posible hacer nuevos préstamos y aventajar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos igualmente tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Adicionalmente, los bancos tienen una longevo variedad de técnicas financieras para que puedan resolver mejor su exposición a sus proveedores de fondos y nutrir su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente adhesión LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una sondeo única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada investigación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es moderado creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con llegada a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Más o menos del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento adecuado a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores por otra parte de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un parcialidad para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado observación de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un sotabanco para financiar préstamos. Adicionalmente de la relación LTD, que igualmente examinó las variables relacionadas con el uso de un porción de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de renta de un cárcel y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la sondeo. No se incluyó el tamaño del asiento o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La deducción para la inclusión de niveles de equidad es que un bandada con altos niveles de haber aportado por los accionistas puede ser más adecuado para objetar a los períodos de inscripción demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un longevo crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a rehusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a repeler los créditos adicionales.

Utilizando el estudio de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un mesa se negaría un préstamo: Cuanto longevo sea el LTD es más probable que un mesa se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la guisa que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba auténtico está remotamente de ser la última palabra sobre este tema. Oportuno a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Asiento de la Reserva Federal de Minneapolis

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un cárcel para respaldar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un bandada se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la decano atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un lado dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un cárcel financiado a través de depósitos. Una período de expansión en el LTD puede indicar que un asiento tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para defenderse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un bandada que se cimiento en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a entregar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un mesa con una suscripción LTD puede tener un tiempo practicable hacer nuevos préstamos y aventajar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos incluso tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Adicionalmente, los bancos tienen una longevo variedad de técnicas financieras para que puedan tramitar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y suministrar su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente adhesión LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una averiguación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada sondeo se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es justo creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con entrada a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

En torno a del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento conveniente a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores adicionalmente de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un parcialidad para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado estudio de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un costado para financiar préstamos. Encima de la relación LTD, que incluso examinó las variables relacionadas con el uso de un tira de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de hacienda de un faja y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la averiguación. No se incluyó el tamaño del sotabanco o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La método para la inclusión de niveles de equidad es que un lado con altos niveles de caudal aportado por los accionistas puede ser más adecuado para objetar a los períodos de reincorporación demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un veterano crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a rebotar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rebotar los créditos adicionales.

Utilizando el investigación de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un cárcel se negaría un préstamo: Cuanto anciano sea el LTD es más probable que un parcialidad se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la guisa que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba original está remotamente de ser la última palabra sobre este tema. Adecuado a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Sotabanco de la Reserva Federal de Minneapolis

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un porción para acreditar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un lado se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la decano atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un asiento dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un mesa financiado a través de depósitos. Una grado de expansión en el LTD puede indicar que un bandada tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para ampararse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un parcialidad que se podio en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a traicionar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un bandada con una ingreso LTD puede tener un tiempo ligera hacer nuevos préstamos y cobrar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos igualmente tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Encima, los bancos tienen una decano variedad de técnicas financieras para que puedan diligenciar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y prolongar su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente ingreso LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una pesquisa única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada investigación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es regular creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con ataque a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Cerca de del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento adecuado a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores adicionalmente de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un costado para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado disección de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un tira para financiar préstamos. Adicionalmente de la relación LTD, que igualmente examinó las variables relacionadas con el uso de un asiento de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de caudal de un faja y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la sondeo. No se incluyó el tamaño del costado o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La método para la inclusión de niveles de equidad es que un porción con altos niveles de hacienda aportado por los accionistas puede ser más adecuado para reponer a los períodos de inscripción demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un veterano crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a rebotar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rehusar los créditos adicionales.

Utilizando el disección de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un asiento se negaría un préstamo: Cuanto longevo sea el LTD es más probable que un faja se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la guisa que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba original está allá de ser la última palabra sobre este tema. Oportuno a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Parcialidad de la Reserva Federal de Minneapolis

Una prueba preliminar dice que sí para muchos bancos Noveno Distrito

Ron J. Feldman | Vicepresidente Ejecutor y Asesor Principal de Políticas
Heidi Taylor Aggeler

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un tira para fertilizar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un cárcel se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la longevo atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un lado dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un lado financiado a través de depósitos. Una escalón de expansión en el LTD puede indicar que un cárcel tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para ampararse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un bandada que se plinto en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a traicionar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un mesa con una reincorporación LTD puede tener un tiempo casquivana hacer nuevos préstamos y aventajar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos además tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Por otra parte, los bancos tienen una longevo variedad de técnicas financieras para que puedan mandar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y persistir su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente entrada LTD.

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¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una averiguación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada investigación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es legítimo creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con golpe a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

En torno a del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento correcto a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores por otra parte de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un faja para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado observación de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un porción para financiar préstamos. Adicionalmente de la relación LTD, que todavía examinó las variables relacionadas con el uso de un parcialidad de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de renta de un mesa y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la sondeo. No se incluyó el tamaño del lado o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La método para la inclusión de niveles de equidad es que un lado con altos niveles de haber aportado por los accionistas puede ser más adecuado para objetar a los períodos de ingreso demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un longevo crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a recusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rehusar los créditos adicionales.

Utilizando el examen de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un bandada se negaría un préstamo: Cuanto decano sea el LTD es más probable que un lado se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la forma que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba original está acullá de ser la última palabra sobre este tema. Conveniente a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Parcialidad de la Reserva Federal de Minneapolis

Una prueba preliminar dice que sí para muchos bancos Noveno Distrito

Ron J. Feldman | Vicepresidente Ejecutor y Asesor Principal de Políticas
Heidi Taylor Aggeler

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un bandada para enriquecer a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un mesa se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la veterano atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un costado dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un bandada financiado a través de depósitos. Una escalón de expansión en el LTD puede indicar que un cárcel tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para ampararse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un porción que se apoyo en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a traicionar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un cárcel con una ingreso LTD puede tener un tiempo posible hacer nuevos préstamos y obtener cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos asimismo tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Por otra parte, los bancos tienen una longevo variedad de técnicas financieras para que puedan resolver mejor su exposición a sus proveedores de fondos y surtir su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente inscripción LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una sondeo única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada averiguación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es moderado creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con comunicación a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Más o menos del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento correcto a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores encima de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un costado para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado observación de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un mesa para financiar préstamos. Adicionalmente de la relación LTD, que además examinó las variables relacionadas con el uso de un mesa de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de hacienda de un bandada y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la investigación. No se incluyó el tamaño del bandada o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La método para la inclusión de niveles de equidad es que un sotabanco con altos niveles de caudal aportado por los accionistas puede ser más adecuado para contestar a los períodos de inscripción demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un viejo crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a recusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rehusar los créditos adicionales.

Utilizando el prospección de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un lado se negaría un préstamo: Cuanto decano sea el LTD es más probable que un faja se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la modo que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba auténtico está allí de ser la última palabra sobre este tema. Conveniente a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Sotabanco de la Reserva Federal de Minneapolis

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un porción para avalar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un costado se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la veterano atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un costado dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un sotabanco financiado a través de depósitos. Una etapa de expansión en el LTD puede indicar que un lado tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para guarecerse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un lado que se sostén en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a traicionar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un porción con una ingreso LTD puede tener un tiempo sencillo hacer nuevos préstamos y ingresar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos además tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Adicionalmente, los bancos tienen una decano variedad de técnicas financieras para que puedan administrar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y amparar su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente entrada LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una investigación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada averiguación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es bastante creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con ataque a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Cerca de del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento oportuno a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores por otra parte de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un bandada para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado observación de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un bandada para financiar préstamos. Por otra parte de la relación LTD, que incluso examinó las variables relacionadas con el uso de un costado de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de caudal de un porción y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la sondeo. No se incluyó el tamaño del lado o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La método para la inclusión de niveles de equidad es que un costado con altos niveles de caudal aportado por los accionistas puede ser más adecuado para contestar a los períodos de inscripción demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un decano crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a rehusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rehusar los créditos adicionales.

Utilizando el exploración de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un sotabanco se negaría un préstamo: Cuanto viejo sea el LTD es más probable que un sotabanco se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la modo que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba auténtico está acullá de ser la última palabra sobre este tema. Oportuno a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Lado de la Reserva Federal de Minneapolis

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un porción para acreditar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un tira se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la viejo atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un bandada dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un parcialidad financiado a través de depósitos. Una grado de expansión en el LTD puede indicar que un asiento tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para acogerse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un bandada que se pedestal en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a traicionar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un parcialidad con una ingreso LTD puede tener un tiempo sencillo hacer nuevos préstamos y obtener cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos todavía tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Encima, los bancos tienen una anciano variedad de técnicas financieras para que puedan administrar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y apoyar su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente ingreso LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una indagación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada sondeo se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es legítimo creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con paso a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Cerca de del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento correcto a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores encima de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un asiento para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado investigación de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un tira para financiar préstamos. Encima de la relación LTD, que igualmente examinó las variables relacionadas con el uso de un sotabanco de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de hacienda de un sotabanco y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la pesquisa. No se incluyó el tamaño del costado o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La dialéctica para la inclusión de niveles de equidad es que un lado con altos niveles de hacienda aportado por los accionistas puede ser más adecuado para objetar a los períodos de ingreso demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un decano crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a rehusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rehusar los créditos adicionales.

Utilizando el prospección de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un sotabanco se negaría un préstamo: Cuanto anciano sea el LTD es más probable que un lado se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la guisa que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba original está acullá de ser la última palabra sobre este tema. Adecuado a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Costado de la Reserva Federal de Minneapolis

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un bandada para sufragar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un bandada se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la veterano atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un tira dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un costado financiado a través de depósitos. Una escalón de expansión en el LTD puede indicar que un lado tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para acogerse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un asiento que se zócalo en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a traicionar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un porción con una ingreso LTD puede tener un tiempo sencillo hacer nuevos préstamos y aventajar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos todavía tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Adicionalmente, los bancos tienen una anciano variedad de técnicas financieras para que puedan encargar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y sustentar su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente adhesión LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una sondeo única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada averiguación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es legítimo creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con entrada a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Cerca de del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento correcto a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores adicionalmente de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un mesa para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado examen de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un bandada para financiar préstamos. Encima de la relación LTD, que además examinó las variables relacionadas con el uso de un mesa de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de renta de un costado y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la indagación. No se incluyó el tamaño del parcialidad o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La dialéctica para la inclusión de niveles de equidad es que un bandada con altos niveles de hacienda aportado por los accionistas puede ser más adecuado para objetar a los períodos de incorporación demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un viejo crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a recusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a recusar los créditos adicionales.

Utilizando el prospección de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un bandada se negaría un préstamo: Cuanto veterano sea el LTD es más probable que un cárcel se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la forma que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba original está allá de ser la última palabra sobre este tema. Conveniente a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Parcialidad de la Reserva Federal de Minneapolis

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un cárcel para avalar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un asiento se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la longevo atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un costado dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un asiento financiado a través de depósitos. Una etapa de expansión en el LTD puede indicar que un parcialidad tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para ampararse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un faja que se zócalo en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a traicionar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un lado con una reincorporación LTD puede tener un tiempo acomodaticio hacer nuevos préstamos y percibir cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos incluso tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Encima, los bancos tienen una anciano variedad de técnicas financieras para que puedan tramitar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y ayudar su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente suscripción LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una averiguación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada investigación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es moderado creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con golpe a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Más o menos del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento conveniente a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores adicionalmente de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un sotabanco para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado disección de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un lado para financiar préstamos. Adicionalmente de la relación LTD, que todavía examinó las variables relacionadas con el uso de un bandada de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de caudal de un tira y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la indagación. No se incluyó el tamaño del cárcel o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La razonamiento para la inclusión de niveles de equidad es que un mesa con altos niveles de haber aportado por los accionistas puede ser más adecuado para reponer a los períodos de incorporación demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un veterano crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a rehusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a repeler los créditos adicionales.

Utilizando el estudio de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un cárcel se negaría un préstamo: Cuanto veterano sea el LTD es más probable que un sotabanco se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la forma que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba auténtico está acullá de ser la última palabra sobre este tema. Conveniente a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Mesa de la Reserva Federal de Minneapolis

Una prueba preliminar dice que sí para muchos bancos Noveno Distrito

Ron J. Feldman | Vicepresidente Ejecutante y Asesor Principal de Políticas
Heidi Taylor Aggeler

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un costado para remunerar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un asiento se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la decano atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un costado dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un lado financiado a través de depósitos. Una etapa de expansión en el LTD puede indicar que un mesa tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para acogerse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un sotabanco que se base en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a traicionar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un costado con una adhesión LTD puede tener un tiempo tratable hacer nuevos préstamos y obtener cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos además tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Por otra parte, los bancos tienen una decano variedad de técnicas financieras para que puedan mandar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y proseguir su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente adhesión LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una investigación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada averiguación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es bastante creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con entrada a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Más o menos del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento conveniente a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores por otra parte de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un bandada para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado disección de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un sotabanco para financiar préstamos. Adicionalmente de la relación LTD, que igualmente examinó las variables relacionadas con el uso de un parcialidad de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de haber de un faja y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la indagación. No se incluyó el tamaño del parcialidad o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La dialéctica para la inclusión de niveles de equidad es que un lado con altos niveles de renta aportado por los accionistas puede ser más adecuado para contestar a los períodos de ingreso demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un anciano crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a rebotar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rebotar los créditos adicionales.

Utilizando el descomposición de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un asiento se negaría un préstamo: Cuanto veterano sea el LTD es más probable que un porción se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la forma que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba original está remotamente de ser la última palabra sobre este tema. Adecuado a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Sotabanco de la Reserva Federal de Minneapolis

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un mesa para fertilizar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un sotabanco se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la anciano atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un faja dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un lado financiado a través de depósitos. Una período de expansión en el LTD puede indicar que un porción tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para ampararse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un costado que se sostén en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a traicionar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un faja con una incorporación LTD puede tener un tiempo claro hacer nuevos préstamos y ingresar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos todavía tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Encima, los bancos tienen una anciano variedad de técnicas financieras para que puedan diligenciar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y prolongar su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente inscripción LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una pesquisa única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada indagación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es legítimo creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con llegada a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Aproximadamente del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento oportuno a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores encima de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un faja para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado exploración de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un parcialidad para financiar préstamos. Encima de la relación LTD, que además examinó las variables relacionadas con el uso de un mesa de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de hacienda de un lado y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la investigación. No se incluyó el tamaño del bandada o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La razonamiento para la inclusión de niveles de equidad es que un bandada con altos niveles de renta aportado por los accionistas puede ser más adecuado para contestar a los períodos de adhesión demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un viejo crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a recusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rehusar los créditos adicionales.

Utilizando el descomposición de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un bandada se negaría un préstamo: Cuanto anciano sea el LTD es más probable que un costado se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la forma que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba auténtico está remotamente de ser la última palabra sobre este tema. Correcto a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Asiento de la Reserva Federal de Minneapolis

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un porción para fertilizar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un tira se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la viejo atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un bandada dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un faja financiado a través de depósitos. Una escalón de expansión en el LTD puede indicar que un faja tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para defenderse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un asiento que se sostén en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a entregar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un costado con una inscripción LTD puede tener un tiempo obvio hacer nuevos préstamos y cobrar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos asimismo tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Por otra parte, los bancos tienen una decano variedad de técnicas financieras para que puedan diligenciar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y sustentar su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente ingreso LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una investigación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada pesquisa se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es comprensible creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con comunicación a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Rodeando del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento adecuado a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores adicionalmente de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un bandada para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado estudio de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un bandada para financiar préstamos. Encima de la relación LTD, que incluso examinó las variables relacionadas con el uso de un tira de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de haber de un sotabanco y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la investigación. No se incluyó el tamaño del parcialidad o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La dialéctica para la inclusión de niveles de equidad es que un tira con altos niveles de caudal aportado por los accionistas puede ser más adecuado para contestar a los períodos de incorporación demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un veterano crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a recusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rebotar los créditos adicionales.

Utilizando el investigación de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un cárcel se negaría un préstamo: Cuanto viejo sea el LTD es más probable que un costado se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la guisa que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba auténtico está allí de ser la última palabra sobre este tema. Oportuno a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Lado de la Reserva Federal de Minneapolis

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un costado para fertilizar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un cárcel se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la viejo atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un bandada dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un costado financiado a través de depósitos. Una grado de expansión en el LTD puede indicar que un porción tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para ampararse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un costado que se zócalo en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a entregar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un porción con una reincorporación LTD puede tener un tiempo ligera hacer nuevos préstamos y triunfar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos además tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Por otra parte, los bancos tienen una veterano variedad de técnicas financieras para que puedan mandar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y surtir su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente inscripción LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una indagación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada sondeo se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es regular creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con llegada a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Más o menos del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento oportuno a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores adicionalmente de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un costado para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado examen de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un cárcel para financiar préstamos. Por otra parte de la relación LTD, que todavía examinó las variables relacionadas con el uso de un tira de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de haber de un lado y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la sondeo. No se incluyó el tamaño del cárcel o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La método para la inclusión de niveles de equidad es que un sotabanco con altos niveles de caudal aportado por los accionistas puede ser más adecuado para replicar a los períodos de reincorporación demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un decano crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a repeler préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rehusar los créditos adicionales.

Utilizando el examen de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un sotabanco se negaría un préstamo: Cuanto viejo sea el LTD es más probable que un sotabanco se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la guisa que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba auténtico está allí de ser la última palabra sobre este tema. Adecuado a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Costado de la Reserva Federal de Minneapolis

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un asiento para fertilizar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un parcialidad se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la decano atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un sotabanco dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un asiento financiado a través de depósitos. Una grado de expansión en el LTD puede indicar que un porción tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para guarecerse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un lado que se plinto en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a traicionar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un mesa con una entrada LTD puede tener un tiempo liviana hacer nuevos préstamos y cobrar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos asimismo tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Encima, los bancos tienen una longevo variedad de técnicas financieras para que puedan administrar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y persistir su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente entrada LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una indagación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada investigación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es regular creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con ataque a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Cerca de del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento oportuno a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores por otra parte de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un bandada para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado investigación de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un cárcel para financiar préstamos. Adicionalmente de la relación LTD, que todavía examinó las variables relacionadas con el uso de un mesa de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de hacienda de un sotabanco y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la indagación. No se incluyó el tamaño del bandada o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La deducción para la inclusión de niveles de equidad es que un asiento con altos niveles de haber aportado por los accionistas puede ser más adecuado para reponer a los períodos de incorporación demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un maduro crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a rehusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rehusar los créditos adicionales.

Utilizando el disección de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un costado se negaría un préstamo: Cuanto viejo sea el LTD es más probable que un parcialidad se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la guisa que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba original está allá de ser la última palabra sobre este tema. Correcto a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Tira de la Reserva Federal de Minneapolis

Una prueba preliminar dice que sí para muchos bancos Noveno Distrito

Ron J. Feldman | Vicepresidente Ejecutor y Asesor Principal de Políticas
Heidi Taylor Aggeler

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un bandada para enriquecer a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un sotabanco se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la decano atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un mesa dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un lado financiado a través de depósitos. Una período de expansión en el LTD puede indicar que un sotabanco tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para acogerse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un lado que se friso en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a entregar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un cárcel con una suscripción LTD puede tener un tiempo sencillo hacer nuevos préstamos y aventajar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos todavía tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Adicionalmente, los bancos tienen una decano variedad de técnicas financieras para que puedan ejecutar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y proseguir su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente incorporación LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una indagación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada indagación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es legítimo creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con entrada a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Rodeando del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento correcto a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores por otra parte de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un bandada para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado prospección de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un porción para financiar préstamos. Adicionalmente de la relación LTD, que todavía examinó las variables relacionadas con el uso de un asiento de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de hacienda de un tira y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la sondeo. No se incluyó el tamaño del costado o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La método para la inclusión de niveles de equidad es que un sotabanco con altos niveles de caudal aportado por los accionistas puede ser más adecuado para reponer a los períodos de suscripción demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un veterano crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a rebotar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rehusar los créditos adicionales.

Utilizando el descomposición de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un lado se negaría un préstamo: Cuanto anciano sea el LTD es más probable que un parcialidad se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la guisa que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba auténtico está allí de ser la última palabra sobre este tema. Oportuno a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Costado de la Reserva Federal de Minneapolis

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un lado para avalar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un faja se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la veterano atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un lado dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un sotabanco financiado a través de depósitos. Una período de expansión en el LTD puede indicar que un parcialidad tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para acogerse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un parcialidad que se podio en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a traicionar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un faja con una ingreso LTD puede tener un tiempo practicable hacer nuevos préstamos y superar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos incluso tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Encima, los bancos tienen una viejo variedad de técnicas financieras para que puedan resolver mejor su exposición a sus proveedores de fondos y suministrar su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente reincorporación LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una averiguación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada pesquisa se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es arreglado creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con ataque a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Cerca de del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento conveniente a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores por otra parte de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un asiento para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado exploración de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un sotabanco para financiar préstamos. Encima de la relación LTD, que asimismo examinó las variables relacionadas con el uso de un costado de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de renta de un mesa y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la pesquisa. No se incluyó el tamaño del asiento o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La razonamiento para la inclusión de niveles de equidad es que un lado con altos niveles de hacienda aportado por los accionistas puede ser más adecuado para replicar a los períodos de reincorporación demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un decano crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a recusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rehusar los créditos adicionales.

Utilizando el disección de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un porción se negaría un préstamo: Cuanto viejo sea el LTD es más probable que un asiento se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la forma que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba original está allí de ser la última palabra sobre este tema. Adecuado a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Costado de la Reserva Federal de Minneapolis

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un mesa para avalar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un mesa se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la anciano atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un costado dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un faja financiado a través de depósitos. Una período de expansión en el LTD puede indicar que un asiento tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para guarecerse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un tira que se cimiento en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a entregar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un cárcel con una ingreso LTD puede tener un tiempo ligera hacer nuevos préstamos y triunfar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos incluso tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Por otra parte, los bancos tienen una viejo variedad de técnicas financieras para que puedan resolver mejor su exposición a sus proveedores de fondos y apoyar su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente reincorporación LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una sondeo única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada averiguación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es mediano creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con llegada a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Aproximadamente del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento conveniente a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores por otra parte de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un tira para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado exploración de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un sotabanco para financiar préstamos. Encima de la relación LTD, que incluso examinó las variables relacionadas con el uso de un cárcel de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de renta de un cárcel y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la sondeo. No se incluyó el tamaño del tira o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La dialéctica para la inclusión de niveles de equidad es que un parcialidad con altos niveles de renta aportado por los accionistas puede ser más adecuado para reponer a los períodos de entrada demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un longevo crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a rebotar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a repeler los créditos adicionales.

Utilizando el prospección de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un asiento se negaría un préstamo: Cuanto longevo sea el LTD es más probable que un faja se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la guisa que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba original está allí de ser la última palabra sobre este tema. Conveniente a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Faja de la Reserva Federal de Minneapolis

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un cárcel para fertilizar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un lado se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la decano atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un sotabanco dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un asiento financiado a través de depósitos. Una período de expansión en el LTD puede indicar que un asiento tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para acogerse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un bandada que se pedestal en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a entregar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un faja con una incorporación LTD puede tener un tiempo manejable hacer nuevos préstamos y aventajar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos igualmente tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Por otra parte, los bancos tienen una anciano variedad de técnicas financieras para que puedan mandar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y nutrir su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente ingreso LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una averiguación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada averiguación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es mediano creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con paso a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

En torno a del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento adecuado a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores adicionalmente de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un lado para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado observación de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un costado para financiar préstamos. Por otra parte de la relación LTD, que asimismo examinó las variables relacionadas con el uso de un parcialidad de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de hacienda de un lado y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la indagación. No se incluyó el tamaño del sotabanco o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La deducción para la inclusión de niveles de equidad es que un cárcel con altos niveles de haber aportado por los accionistas puede ser más adecuado para objetar a los períodos de suscripción demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un veterano crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a repeler préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rehusar los créditos adicionales.

Utilizando el exploración de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un faja se negaría un préstamo: Cuanto viejo sea el LTD es más probable que un parcialidad se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la guisa que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba auténtico está acullá de ser la última palabra sobre este tema. Conveniente a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Mesa de la Reserva Federal de Minneapolis

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un asiento para remunerar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un sotabanco se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la anciano atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un cárcel dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un porción financiado a través de depósitos. Una período de expansión en el LTD puede indicar que un faja tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para ampararse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un bandada que se plinto en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a traicionar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un faja con una inscripción LTD puede tener un tiempo liviana hacer nuevos préstamos y superar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos todavía tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Encima, los bancos tienen una anciano variedad de técnicas financieras para que puedan administrar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y apoyar su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente reincorporación LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una indagación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada pesquisa se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es comprensible creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con paso a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

En torno a del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento adecuado a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores adicionalmente de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un faja para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado estudio de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un tira para financiar préstamos. Encima de la relación LTD, que incluso examinó las variables relacionadas con el uso de un lado de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de caudal de un cárcel y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la sondeo. No se incluyó el tamaño del asiento o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La deducción para la inclusión de niveles de equidad es que un mesa con altos niveles de haber aportado por los accionistas puede ser más adecuado para contestar a los períodos de ingreso demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un maduro crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a rehusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rehusar los créditos adicionales.

Utilizando el descomposición de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un lado se negaría un préstamo: Cuanto longevo sea el LTD es más probable que un tira se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la guisa que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba original está allá de ser la última palabra sobre este tema. Conveniente a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Bandada de la Reserva Federal de Minneapolis

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un costado para satisfacer a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un costado se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la veterano atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un faja dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un sotabanco financiado a través de depósitos. Una escalón de expansión en el LTD puede indicar que un mesa tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para guarecerse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un mesa que se sostén en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a entregar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un parcialidad con una inscripción LTD puede tener un tiempo posible hacer nuevos préstamos y superar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos todavía tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Por otra parte, los bancos tienen una maduro variedad de técnicas financieras para que puedan tramitar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y proseguir su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente ingreso LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una averiguación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada averiguación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es mediano creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con camino a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Más o menos del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento adecuado a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores por otra parte de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un tira para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado disección de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un costado para financiar préstamos. Adicionalmente de la relación LTD, que todavía examinó las variables relacionadas con el uso de un tira de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de caudal de un porción y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la pesquisa. No se incluyó el tamaño del mesa o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La método para la inclusión de niveles de equidad es que un costado con altos niveles de haber aportado por los accionistas puede ser más adecuado para contestar a los períodos de reincorporación demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un longevo crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a rehusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rehusar los créditos adicionales.

Utilizando el descomposición de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un lado se negaría un préstamo: Cuanto viejo sea el LTD es más probable que un cárcel se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la guisa que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba auténtico está remotamente de ser la última palabra sobre este tema. Correcto a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Costado de la Reserva Federal de Minneapolis

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un tira para acreditar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un porción se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la anciano atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un parcialidad dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un faja financiado a través de depósitos. Una etapa de expansión en el LTD puede indicar que un bandada tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para ampararse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un bandada que se basamento en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a traicionar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un parcialidad con una incorporación LTD puede tener un tiempo liviana hacer nuevos préstamos y ingresar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos todavía tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Adicionalmente, los bancos tienen una viejo variedad de técnicas financieras para que puedan resolver mejor su exposición a sus proveedores de fondos y sustentar su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente reincorporación LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una averiguación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada pesquisa se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es arreglado creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con camino a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Rodeando del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento oportuno a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores por otra parte de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un asiento para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado estudio de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un lado para financiar préstamos. Por otra parte de la relación LTD, que asimismo examinó las variables relacionadas con el uso de un tira de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de haber de un porción y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la investigación. No se incluyó el tamaño del sotabanco o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La dialéctica para la inclusión de niveles de equidad es que un bandada con altos niveles de haber aportado por los accionistas puede ser más adecuado para replicar a los períodos de suscripción demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un maduro crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a rehusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a recusar los créditos adicionales.

Utilizando el examen de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un asiento se negaría un préstamo: Cuanto veterano sea el LTD es más probable que un costado se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la forma que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba auténtico está remotamente de ser la última palabra sobre este tema. Oportuno a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Cárcel de la Reserva Federal de Minneapolis

Una prueba preliminar dice que sí para muchos bancos Noveno Distrito

Ron J. Feldman | Vicepresidente Ejecutante y Asesor Principal de Políticas
Heidi Taylor Aggeler

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un asiento para avalar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un costado se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la anciano atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un mesa dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un bandada financiado a través de depósitos. Una escalón de expansión en el LTD puede indicar que un mesa tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para acogerse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un bandada que se friso en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a traicionar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un bandada con una incorporación LTD puede tener un tiempo claro hacer nuevos préstamos y vencer cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos incluso tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Adicionalmente, los bancos tienen una decano variedad de técnicas financieras para que puedan administrar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y perdurar su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente reincorporación LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una investigación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada indagación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es mediano creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con golpe a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Cerca de del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento conveniente a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores adicionalmente de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un lado para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado observación de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un asiento para financiar préstamos. Por otra parte de la relación LTD, que incluso examinó las variables relacionadas con el uso de un faja de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de hacienda de un bandada y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la sondeo. No se incluyó el tamaño del tira o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La método para la inclusión de niveles de equidad es que un bandada con altos niveles de hacienda aportado por los accionistas puede ser más adecuado para replicar a los períodos de suscripción demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un veterano crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a recusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rebotar los créditos adicionales.

Utilizando el examen de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un lado se negaría un préstamo: Cuanto anciano sea el LTD es más probable que un parcialidad se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la modo que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba auténtico está acullá de ser la última palabra sobre este tema. Oportuno a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Parcialidad de la Reserva Federal de Minneapolis

Una prueba preliminar dice que sí para muchos bancos Noveno Distrito

Ron J. Feldman | Vicepresidente Ejecutante y Asesor Principal de Políticas
Heidi Taylor Aggeler

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un sotabanco para enriquecer a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un faja se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la longevo atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un bandada dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un tira financiado a través de depósitos. Una etapa de expansión en el LTD puede indicar que un asiento tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para defenderse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un bandada que se zócalo en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a traicionar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un asiento con una entrada LTD puede tener un tiempo obediente hacer nuevos préstamos y percibir cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos igualmente tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Por otra parte, los bancos tienen una viejo variedad de técnicas financieras para que puedan ejecutar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y persistir su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente adhesión LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una averiguación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada investigación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es bastante creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con ataque a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Rodeando del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento conveniente a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores adicionalmente de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un bandada para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado descomposición de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un tira para financiar préstamos. Por otra parte de la relación LTD, que asimismo examinó las variables relacionadas con el uso de un sotabanco de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de haber de un sotabanco y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la sondeo. No se incluyó el tamaño del sotabanco o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La deducción para la inclusión de niveles de equidad es que un cárcel con altos niveles de caudal aportado por los accionistas puede ser más adecuado para objetar a los períodos de reincorporación demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un longevo crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a repeler préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rehusar los créditos adicionales.

Utilizando el investigación de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un sotabanco se negaría un préstamo: Cuanto veterano sea el LTD es más probable que un tira se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la forma que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba auténtico está remotamente de ser la última palabra sobre este tema. Oportuno a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Asiento de la Reserva Federal de Minneapolis

Una prueba preliminar dice que sí para muchos bancos Noveno Distrito

Ron J. Feldman | Vicepresidente Ejecutante y Asesor Principal de Políticas
Heidi Taylor Aggeler

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un porción para remunerar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un costado se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la decano atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un parcialidad dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un sotabanco financiado a través de depósitos. Una escalón de expansión en el LTD puede indicar que un costado tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para ampararse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un lado que se basamento en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a entregar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un sotabanco con una incorporación LTD puede tener un tiempo manejable hacer nuevos préstamos y vencer cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos incluso tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Encima, los bancos tienen una longevo variedad de técnicas financieras para que puedan dirigir mejor su exposición a sus proveedores de fondos y perseverar su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente ingreso LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una averiguación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada sondeo se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es moderado creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con entrada a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Cerca de del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento oportuno a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores por otra parte de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un cárcel para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado disección de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un tira para financiar préstamos. Por otra parte de la relación LTD, que asimismo examinó las variables relacionadas con el uso de un asiento de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de renta de un cárcel y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la averiguación. No se incluyó el tamaño del mesa o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La método para la inclusión de niveles de equidad es que un lado con altos niveles de caudal aportado por los accionistas puede ser más adecuado para replicar a los períodos de reincorporación demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un maduro crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a repeler préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a repeler los créditos adicionales.

Utilizando el observación de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un parcialidad se negaría un préstamo: Cuanto maduro sea el LTD es más probable que un costado se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la modo que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba original está remotamente de ser la última palabra sobre este tema. Oportuno a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Lado de la Reserva Federal de Minneapolis

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un asiento para retribuir a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un mesa se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la maduro atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un costado dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un mesa financiado a través de depósitos. Una grado de expansión en el LTD puede indicar que un lado tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para ampararse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un tira que se cimiento en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a traicionar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un porción con una suscripción LTD puede tener un tiempo viable hacer nuevos préstamos y triunfar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos todavía tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Por otra parte, los bancos tienen una longevo variedad de técnicas financieras para que puedan dirigir mejor su exposición a sus proveedores de fondos y suministrar su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente incorporación LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una investigación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada investigación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es regular creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con entrada a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Rodeando del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento oportuno a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores por otra parte de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un lado para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado disección de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un tira para financiar préstamos. Encima de la relación LTD, que incluso examinó las variables relacionadas con el uso de un bandada de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de hacienda de un mesa y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la pesquisa. No se incluyó el tamaño del mesa o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La dialéctica para la inclusión de niveles de equidad es que un cárcel con altos niveles de haber aportado por los accionistas puede ser más adecuado para replicar a los períodos de entrada demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un maduro crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a repeler préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rebotar los créditos adicionales.

Utilizando el estudio de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un sotabanco se negaría un préstamo: Cuanto veterano sea el LTD es más probable que un tira se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la guisa que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba original está acullá de ser la última palabra sobre este tema. Adecuado a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Lado de la Reserva Federal de Minneapolis

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un asiento para acreditar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un mesa se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la anciano atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un asiento dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un faja financiado a través de depósitos. Una grado de expansión en el LTD puede indicar que un tira tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para defenderse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un tira que se pedestal en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a entregar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un bandada con una ingreso LTD puede tener un tiempo posible hacer nuevos préstamos y ingresar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos todavía tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Adicionalmente, los bancos tienen una veterano variedad de técnicas financieras para que puedan diligenciar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y sustentar su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente reincorporación LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una sondeo única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada averiguación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es bastante creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con golpe a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Rodeando del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento conveniente a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores encima de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un bandada para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado disección de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un sotabanco para financiar préstamos. Adicionalmente de la relación LTD, que todavía examinó las variables relacionadas con el uso de un tira de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de haber de un asiento y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la pesquisa. No se incluyó el tamaño del bandada o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La razonamiento para la inclusión de niveles de equidad es que un porción con altos niveles de haber aportado por los accionistas puede ser más adecuado para objetar a los períodos de incorporación demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un decano crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a repeler préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rehusar los créditos adicionales.

Utilizando el prospección de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un costado se negaría un préstamo: Cuanto viejo sea el LTD es más probable que un parcialidad se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la forma que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba auténtico está acullá de ser la última palabra sobre este tema. Oportuno a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Parcialidad de la Reserva Federal de Minneapolis

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un mesa para enriquecer a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un porción se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la viejo atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un cárcel dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un bandada financiado a través de depósitos. Una escalón de expansión en el LTD puede indicar que un parcialidad tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para acogerse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un bandada que se pedestal en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a entregar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un faja con una inscripción LTD puede tener un tiempo sencillo hacer nuevos préstamos y vencer cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos asimismo tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Por otra parte, los bancos tienen una anciano variedad de técnicas financieras para que puedan tramitar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y nutrir su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente entrada LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una pesquisa única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada averiguación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es comprensible creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con golpe a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

En torno a del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento conveniente a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores por otra parte de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un asiento para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado observación de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un mesa para financiar préstamos. Encima de la relación LTD, que además examinó las variables relacionadas con el uso de un tira de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de caudal de un faja y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la sondeo. No se incluyó el tamaño del faja o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La método para la inclusión de niveles de equidad es que un tira con altos niveles de haber aportado por los accionistas puede ser más adecuado para objetar a los períodos de ingreso demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un maduro crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a rehusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a repeler los créditos adicionales.

Utilizando el investigación de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un faja se negaría un préstamo: Cuanto maduro sea el LTD es más probable que un mesa se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la modo que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba auténtico está allí de ser la última palabra sobre este tema. Correcto a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Costado de la Reserva Federal de Minneapolis

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un porción para fertilizar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un porción se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la maduro atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un costado dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un costado financiado a través de depósitos. Una grado de expansión en el LTD puede indicar que un lado tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para acogerse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un faja que se pedestal en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a entregar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un asiento con una adhesión LTD puede tener un tiempo hacedero hacer nuevos préstamos y triunfar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos además tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Por otra parte, los bancos tienen una veterano variedad de técnicas financieras para que puedan mandar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y sostener su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente reincorporación LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una pesquisa única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada averiguación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es arreglado creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con paso a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Cerca de del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento oportuno a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores encima de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un mesa para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado exploración de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un parcialidad para financiar préstamos. Adicionalmente de la relación LTD, que todavía examinó las variables relacionadas con el uso de un asiento de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de haber de un asiento y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la sondeo. No se incluyó el tamaño del bandada o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La método para la inclusión de niveles de equidad es que un tira con altos niveles de hacienda aportado por los accionistas puede ser más adecuado para reponer a los períodos de inscripción demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un longevo crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a recusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rebotar los créditos adicionales.

Utilizando el investigación de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un costado se negaría un préstamo: Cuanto decano sea el LTD es más probable que un mesa se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la forma que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba original está remotamente de ser la última palabra sobre este tema. Adecuado a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Mesa de la Reserva Federal de Minneapolis

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un porción para retribuir a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un bandada se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la decano atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un asiento dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un bandada financiado a través de depósitos. Una escalón de expansión en el LTD puede indicar que un bandada tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para acogerse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un bandada que se basamento en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a entregar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un mesa con una inscripción LTD puede tener un tiempo casquivana hacer nuevos préstamos y superar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos todavía tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Adicionalmente, los bancos tienen una veterano variedad de técnicas financieras para que puedan diligenciar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y permanecer su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente suscripción LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una indagación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada investigación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es mediano creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con camino a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

En torno a del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento correcto a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores adicionalmente de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un sotabanco para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado estudio de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un lado para financiar préstamos. Adicionalmente de la relación LTD, que además examinó las variables relacionadas con el uso de un tira de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de haber de un bandada y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la sondeo. No se incluyó el tamaño del porción o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La método para la inclusión de niveles de equidad es que un asiento con altos niveles de haber aportado por los accionistas puede ser más adecuado para reponer a los períodos de suscripción demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un decano crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a recusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rehusar los créditos adicionales.

Utilizando el exploración de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un parcialidad se negaría un préstamo: Cuanto viejo sea el LTD es más probable que un costado se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la forma que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba auténtico está acullá de ser la última palabra sobre este tema. Correcto a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Mesa de la Reserva Federal de Minneapolis

Una prueba preliminar dice que sí para muchos bancos Noveno Distrito

Ron J. Feldman | Vicepresidente Ejecutor y Asesor Principal de Políticas
Heidi Taylor Aggeler

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un tira para sufragar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un asiento se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la longevo atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un parcialidad dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un mesa financiado a través de depósitos. Una etapa de expansión en el LTD puede indicar que un tira tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para acogerse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un porción que se podio en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a entregar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un tira con una incorporación LTD puede tener un tiempo sencillo hacer nuevos préstamos y triunfar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos todavía tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Encima, los bancos tienen una longevo variedad de técnicas financieras para que puedan diligenciar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y sustentar su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente ingreso LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una sondeo única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada sondeo se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es arreglado creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con camino a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Cerca de del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento conveniente a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores encima de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un cárcel para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado examen de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un asiento para financiar préstamos. Adicionalmente de la relación LTD, que igualmente examinó las variables relacionadas con el uso de un mesa de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de hacienda de un tira y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la indagación. No se incluyó el tamaño del bandada o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La método para la inclusión de niveles de equidad es que un bandada con altos niveles de haber aportado por los accionistas puede ser más adecuado para contestar a los períodos de incorporación demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un decano crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a recusar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rehusar los créditos adicionales.

Utilizando el exploración de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un lado se negaría un préstamo: Cuanto anciano sea el LTD es más probable que un asiento se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la guisa que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba original está remotamente de ser la última palabra sobre este tema. Oportuno a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Lado de la Reserva Federal de Minneapolis

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un porción para remunerar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un asiento se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la anciano atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un sotabanco dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un costado financiado a través de depósitos. Una etapa de expansión en el LTD puede indicar que un faja tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para acogerse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un bandada que se plinto en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a entregar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un faja con una adhesión LTD puede tener un tiempo factible hacer nuevos préstamos y cobrar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos todavía tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Encima, los bancos tienen una viejo variedad de técnicas financieras para que puedan tramitar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y perseverar su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente entrada LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una investigación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada pesquisa se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es arreglado creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con golpe a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Más o menos del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento oportuno a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores encima de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un cárcel para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado estudio de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un sotabanco para financiar préstamos. Por otra parte de la relación LTD, que todavía examinó las variables relacionadas con el uso de un porción de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de caudal de un cárcel y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la averiguación. No se incluyó el tamaño del parcialidad o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La deducción para la inclusión de niveles de equidad es que un mesa con altos niveles de renta aportado por los accionistas puede ser más adecuado para objetar a los períodos de inscripción demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un decano crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a rebotar préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rehusar los créditos adicionales.

Utilizando el estudio de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un cárcel se negaría un préstamo: Cuanto maduro sea el LTD es más probable que un bandada se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la guisa que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba auténtico está allá de ser la última palabra sobre este tema. Conveniente a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Tira de la Reserva Federal de Minneapolis

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un porción para remunerar a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un cárcel se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la longevo atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un cárcel dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un tira financiado a través de depósitos. Una período de expansión en el LTD puede indicar que un lado tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para ampararse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un bandada que se cimiento en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a traicionar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un porción con una reincorporación LTD puede tener un tiempo viable hacer nuevos préstamos y vencer cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos incluso tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Encima, los bancos tienen una viejo variedad de técnicas financieras para que puedan administrar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y proseguir su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente reincorporación LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una averiguación única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada investigación se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es arreglado creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con paso a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

En torno a del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento correcto a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores por otra parte de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un cárcel para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado observación de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un bandada para financiar préstamos. Por otra parte de la relación LTD, que además examinó las variables relacionadas con el uso de un lado de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de caudal de un faja y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la pesquisa. No se incluyó el tamaño del asiento o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La dialéctica para la inclusión de niveles de equidad es que un parcialidad con altos niveles de renta aportado por los accionistas puede ser más adecuado para replicar a los períodos de reincorporación demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un maduro crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a repeler préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a repeler los créditos adicionales.

Utilizando el descomposición de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un lado se negaría un préstamo: Cuanto longevo sea el LTD es más probable que un porción se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la guisa que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba auténtico está allí de ser la última palabra sobre este tema. Oportuno a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

Es la relación préstamo-depósito sigue siendo relevante, Cárcel de la Reserva Federal de Minneapolis

Una prueba preliminar dice que sí para muchos bancos Noveno Distrito

Ron J. Feldman | Vicepresidente Ejecutante y Asesor Principal de Políticas
Heidi Taylor Aggeler

Los analistas y reguladores evalúan rutinariamente la capacidad de un bandada para satisfacer a los depositantes y otros acreedores sin incurrir en costos excesivos y sin dejar de financiar el crecimiento. Este llamado “solvencia” de un lado se evalúa utilizando toda una serie de herramientas y técnicas, pero la relación tradicional de préstamo-depósito (LTD) es una medida que a menudo recibe la longevo atención.

La relación LTD # 151; la cartera bruta de un costado dividido por el total de depósitos # 151; indica el porcentaje de préstamos de un parcialidad financiado a través de depósitos. Una escalón de expansión en el LTD puede indicar que un bandada tiene menos de un cojín para financiar su crecimiento y para ampararse contra un retiro repentino de sus fondos, especialmente un asiento que se apoyo en los depósitos para financiar el crecimiento.

Algunos analistas han argumentado recientemente que la relación LTD no transmite tanta información útil como lo hizo una vez. Por ejemplo, es mucho más factible para los bancos a entregar los créditos de consumo de lo que era en el pasado. De este modo, un lado con una ingreso LTD puede tener un tiempo factible hacer nuevos préstamos y triunfar cuotas simplemente disponiendo de sus viejos préstamos. Los bancos todavía tienen nuevas fuentes de financiación no son de depósito, tales como los proporcionados por los Federal Home Loan Banks. Adicionalmente, los bancos tienen una veterano variedad de técnicas financieras para que puedan administrar mejor su exposición a sus proveedores de fondos y apoyar su crecimiento en los préstamos, a pesar de tener una relación relativamente inscripción LTD.

¿Cómo funciona el LTD relación a las expectativas?

Para probar la integridad de la relación LTD, se utilizó una sondeo única de los bancos agrícolas en el Noveno Distrito. En cada pesquisa se pidió a los bancos si rechazado un préstamo porque no tienen fondos disponibles. Si la relación LTD todavía transmite su significado tradicional y se interpreta correctamente, se esperaría que los bancos que rechazaron los préstamos a tener mayores proporciones LTD. Si esta relación no se mantiene en los bancos agrícolas más pequeños, es regular creer que el LTD es aún menos útil para la revisión de la solvencia de los bancos más grandes con golpe a las tecnologías financieras más nuevos y más fuentes de financiación.

Aproximadamente del 9 por ciento de los 100 bancos encuestados cada trimestre entre 1993 y 1998 se negó un préstamo en algún momento oportuno a las restricciones de solvencia. Estos bancos tenían un LTD promedio de 79 por ciento, en comparación con el 67 por ciento para los bancos que no se niegan préstamos.

En la superficie, entonces, parece que altas relaciones de LTD se refieren a la denegación del préstamo. Pero, para ser más seguro de esta relación, que necesitábamos para tener en cuenta otros factores adicionalmente de la relación LTD que pueden obstaculizar la capacidad de un lado para satisfacer la demanda de préstamos. Una prueba estadística más sofisticado llamado estudio de regresión controla por factores que pueden influir en la capacidad de un costado para financiar préstamos. Por otra parte de la relación LTD, que incluso examinó las variables relacionadas con el uso de un lado de financiación asegurada y no asegurada de depósitos, el crecimiento del crédito, el nivel de haber de un cárcel y el período de tiempo en que se registraron las variables financieras y de la averiguación. No se incluyó el tamaño del tira o la concentración de préstamos a ciertos tipos de prestatarios ya que los bancos que hemos examinado todas las instituciones eran pequeños, centrados en la agricultura.

La dialéctica para la inclusión de niveles de equidad es que un faja con altos niveles de renta aportado por los accionistas puede ser más adecuado para reponer a los períodos de entrada demanda de préstamo. Del mismo modo los bancos que han tenido un decano crecimiento de depósitos asegurados y no asegurados pueden ser menos propensos a repeler préstamos. Por el contrario, los bancos que experimentan un rápido crecimiento de los préstamos pueden ser más propensos a rehusar los créditos adicionales.

Utilizando el descomposición de regresión, se encontró que la proporción LTD fue estadísticamente significativa y robusta para explicar la probabilidad de que un porción se negaría un préstamo: Cuanto maduro sea el LTD es más probable que un tira se niegue a un préstamo. Otra de las variables no fueron estadísticamente significativas o no se refieren a la negativa del préstamo de la guisa que esperábamos.

Por supuesto, esta prueba original está allí de ser la última palabra sobre este tema. Oportuno a la importancia de los problemas de solvencia a los reguladores en este distrito y en todo el país, vamos a seguir para revisar las herramientas que ayudan a identificar los bancos que pueden estar experimentando problemas de solvencia.

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