GASPAR – Guнa para la contrataciуn de seguros

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Se alcahuetería de seguros cuya contrataciуn se produce de modo auxiliar o vinculado con otra operaciуn o pacto principal.

Determinados productos o contratos bancarios, pueden tolerar unido, como producto vinculado, un pacto de seguro. En unos casos el seguro es de balde para el cliente, como sucede con algunas tarjetas de crйdito y, en otros, como en los contratos de crйdito al consumo o hipotecarios, tienen coste para el cliente.

En el caso de las tarjetas de crйdito, las coberturas que se suelen otorgar de forma gratuita estбn vinculadas al suscripción con la polímero. Por ejemplo, el cuota de billetes de aviуn suelen transigir un seguro de accidentes en caso de siniestro. Hay otros seguros tambiйn vinculados a tarjetas de crйdito que pueden contratarse adicionalmente y, en cuyo caso, el precio lo paga el titular, como son el seguro de robo o pйrdida de la plástico.

La recomendaciуn es que cuando se facilita una polímero de crйdito, se pregunte claramente si lleva una cobertura de seguro y, en su caso, que se entregue informaciуn sobre las coberturas que la misma lleva incluidas. Si, ademбs, el seguro se contrata y paga por el cliente, le tienen que entregar copia del acuerdo de seguro.

La contrataciуn no gratuita de seguros de vida unidos a tarjetas de crйdito sin autorizaciуn del asegurado bajo la fуrmula de aceptaciуn presunta es ilegal si su cobertura es de fallecimiento y no se puede presumir de otra forma el interйs del asegurado en la contrataciуn.

En el caso de los seguros vinculados a prйstamos hipotecarios o al consumo, hay que tener en cuenta los siguientes aspectos:

  • Exigencia de contrataciуn de un seguro como requisito para la concesiуn de prйstamos:
  • En crйditos hipotecarios, aunque la legislatura no impone tal obligaciуn para la concesiуn del crйdito, el Positivo Decreto 716/2009, de 24 de abril, de regulaciуn del mercado hipotecario, sн obliga a los bancos que quieran tratar después (titulizar) con los crйditos hipotecarios que el perfectamente hipotecado tenga un seguro de daсos. De ahн que el sotabanco, en uso del principio de facilidad de empresa, suele ofrecer la concesiуn de prйstamos en tйrminos ventajosos condicionados al cumplimiento de ciertos requisitos, entre los que se encuentra la contrataciуn de un seguro.
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  • En crйditos al consumo, siquiera es obligatoria la contrataciуn de un seguro para su concesiуn. No obstante, la contrataciуn de un seguro de vida o de amortizaciуn disminuye el aventura bancario y, luego, el coste que tiene para el cliente el crйdito. En estos casos debe informarse, de acuerdo con la Ley 16/2011, de crйditos al consumo, de quй coste tiene el crйdito si lleva o no apto el seguro.
  • Exigencia de contrataciуn con una entidad aseguradora vinculada a la entidad bancaria que concede el prйstamo.
    Aunque la entidad bancaria no deberнa proceder de este modo, se recomienda negociar con ella la posibilidad de suscribir el seguro con otra entidad diferente que cubra idйntica contingencia, si ello conviene al prestatario.
  • Contrataciуn sin consentimiento del asegurado. Esta prбctica es ilegal. El consentimiento es un requisito esencial para la validez de todos los contratos de acuerdo con nuestro Cуdigo Civil. Ademбs, la Ley de acuerdo de seguro, en su artнculo 83 sanciona con la nulo los supuestos de contrataciуn sin el consentimiento del asegurado.
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